Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 970 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 348,88 € | 21 348,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 694 € / mois | 60 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 600 € | 3 207 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 250 € | 3 044 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 344,15 € | 103 842,41 € | 2 817 655,85 € |
| Année 2 | 157 888,45 € | 98 298,11 € | 2 659 767,40 € |
| Année 3 | 163 634,53 € | 92 552,03 € | 2 496 132,87 € |
| Année 4 | 169 589,74 € | 86 596,82 € | 2 326 543,13 € |
| Année 5 | 175 761,65 € | 80 424,91 € | 2 150 781,48 € |
| Année 6 | 182 158,19 € | 74 028,37 € | 1 968 623,29 € |
| Année 7 | 188 787,54 € | 67 399,02 € | 1 779 835,75 € |
| Année 8 | 195 658,16 € | 60 528,40 € | 1 584 177,59 € |
| Année 9 | 202 778,78 € | 53 407,78 € | 1 381 398,81 € |
| Année 10 | 210 158,56 € | 46 028,00 € | 1 171 240,25 € |
| Année 11 | 217 806,95 € | 38 379,61 € | 953 433,30 € |
| Année 12 | 225 733,67 € | 30 452,89 € | 727 699,63 € |
| Année 13 | 233 948,83 € | 22 237,73 € | 493 750,80 € |
| Année 14 | 242 463,02 € | 13 723,54 € | 251 287,78 € |
| Année 15 | 251 287,78 € | 4 899,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 970 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 640 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.