Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 670 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 056,76 € | 13 056,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 566 € / mois | 37 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 600 € | 2 883 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 750 € | 2 736 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 670 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 408,62 € | 111 272,50 € | 2 624 591,38 € |
| Année 2 | 47 352,92 € | 109 328,20 € | 2 577 238,46 € |
| Année 3 | 49 380,50 € | 107 300,62 € | 2 527 857,96 € |
| Année 4 | 51 494,86 € | 105 186,26 € | 2 476 363,10 € |
| Année 5 | 53 699,76 € | 102 981,36 € | 2 422 663,34 € |
| Année 6 | 55 999,10 € | 100 682,02 € | 2 366 664,24 € |
| Année 7 | 58 396,85 € | 98 284,27 € | 2 308 267,39 € |
| Année 8 | 60 897,29 € | 95 783,83 € | 2 247 370,10 € |
| Année 9 | 63 504,77 € | 93 176,35 € | 2 183 865,33 € |
| Année 10 | 66 223,96 € | 90 457,16 € | 2 117 641,37 € |
| Année 11 | 69 059,52 € | 87 621,60 € | 2 048 581,85 € |
| Année 12 | 72 016,49 € | 84 664,63 € | 1 976 565,36 € |
| Année 13 | 75 100,10 € | 81 581,02 € | 1 901 465,26 € |
| Année 14 | 78 315,75 € | 78 365,37 € | 1 823 149,51 € |
| Année 15 | 81 669,07 € | 75 012,05 € | 1 741 480,44 € |
| Année 16 | 85 165,97 € | 71 515,15 € | 1 656 314,47 € |
| Année 17 | 88 812,63 € | 67 868,49 € | 1 567 501,84 € |
| Année 18 | 92 615,38 € | 64 065,74 € | 1 474 886,46 € |
| Année 19 | 96 580,99 € | 60 100,13 € | 1 378 305,47 € |
| Année 20 | 100 716,42 € | 55 964,70 € | 1 277 589,05 € |
| Année 21 | 105 028,88 € | 51 652,24 € | 1 172 560,17 € |
| Année 22 | 109 526,00 € | 47 155,12 € | 1 063 034,17 € |
| Année 23 | 114 215,69 € | 42 465,43 € | 948 818,48 € |
| Année 24 | 119 106,19 € | 37 574,93 € | 829 712,29 € |
| Année 25 | 124 206,06 € | 32 475,06 € | 705 506,23 € |
| Année 26 | 129 524,32 € | 27 156,80 € | 575 981,91 € |
| Année 27 | 135 070,30 € | 21 610,82 € | 440 911,61 € |
| Année 28 | 140 853,76 € | 15 827,36 € | 300 057,85 € |
| Année 29 | 146 884,81 € | 9 796,31 € | 153 173,04 € |
| Année 30 | 153 173,04 € | 3 507,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 670 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 040 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.