Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 770 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 911,25 € | 19 911,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 337 € / mois | 56 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 600 € | 2 991 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 250 € | 2 839 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 085,34 € | 96 849,66 € | 2 627 914,66 € |
| Année 2 | 147 256,30 € | 91 678,70 € | 2 480 658,36 € |
| Année 3 | 152 615,43 € | 86 319,57 € | 2 328 042,93 € |
| Année 4 | 158 169,60 € | 80 765,40 € | 2 169 873,33 € |
| Année 5 | 163 925,90 € | 75 009,10 € | 2 005 947,43 € |
| Année 6 | 169 891,75 € | 69 043,25 € | 1 836 055,68 € |
| Année 7 | 176 074,65 € | 62 860,35 € | 1 659 981,03 € |
| Année 8 | 182 482,59 € | 56 452,41 € | 1 477 498,44 € |
| Année 9 | 189 123,74 € | 49 811,26 € | 1 288 374,70 € |
| Année 10 | 196 006,57 € | 42 928,43 € | 1 092 368,13 € |
| Année 11 | 203 139,90 € | 35 795,10 € | 889 228,23 € |
| Année 12 | 210 532,81 € | 28 402,19 € | 678 695,42 € |
| Année 13 | 218 194,82 € | 20 740,18 € | 460 500,60 € |
| Année 14 | 226 135,64 € | 12 799,36 € | 234 364,96 € |
| Année 15 | 234 364,96 € | 4 569,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 770 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 250 € (2,5%).