Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 320 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 927,84 € | 11 927,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 145 € / mois | 34 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 600 € | 2 505 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 000 € | 2 378 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 320 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 109,01 € | 86 025,07 € | 2 262 890,99 € |
| Année 2 | 59 287,79 € | 83 846,29 € | 2 203 603,20 € |
| Année 3 | 61 549,69 € | 81 584,39 € | 2 142 053,51 € |
| Année 4 | 63 897,89 € | 79 236,19 € | 2 078 155,62 € |
| Année 5 | 66 335,67 € | 76 798,41 € | 2 011 819,95 € |
| Année 6 | 68 866,47 € | 74 267,61 € | 1 942 953,48 € |
| Année 7 | 71 493,82 € | 71 640,26 € | 1 871 459,66 € |
| Année 8 | 74 221,40 € | 68 912,68 € | 1 797 238,26 € |
| Année 9 | 77 053,04 € | 66 081,04 € | 1 720 185,22 € |
| Année 10 | 79 992,71 € | 63 141,37 € | 1 640 192,51 € |
| Année 11 | 83 044,55 € | 60 089,53 € | 1 557 147,96 € |
| Année 12 | 86 212,79 € | 56 921,29 € | 1 470 935,17 € |
| Année 13 | 89 501,94 € | 53 632,14 € | 1 381 433,23 € |
| Année 14 | 92 916,54 € | 50 217,54 € | 1 288 516,69 € |
| Année 15 | 96 461,44 € | 46 672,64 € | 1 192 055,25 € |
| Année 16 | 100 141,55 € | 42 992,53 € | 1 091 913,70 € |
| Année 17 | 103 962,08 € | 39 172,00 € | 987 951,62 € |
| Année 18 | 107 928,38 € | 35 205,70 € | 880 023,24 € |
| Année 19 | 112 045,99 € | 31 088,09 € | 767 977,25 € |
| Année 20 | 116 320,68 € | 26 813,40 € | 651 656,57 € |
| Année 21 | 120 758,46 € | 22 375,62 € | 530 898,11 € |
| Année 22 | 125 365,54 € | 17 768,54 € | 405 532,57 € |
| Année 23 | 130 148,41 € | 12 985,67 € | 275 384,16 € |
| Année 24 | 135 113,72 € | 8 020,36 € | 140 270,44 € |
| Année 25 | 140 270,44 € | 2 865,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 320 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 080 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 000 € (2,5%).