Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 270 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 670,78 € | 11 670,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 366 € / mois | 33 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 600 € | 2 451 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 750 € | 2 326 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 270 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 878,27 € | 84 171,09 € | 2 214 121,73 € |
| Année 2 | 58 010,09 € | 82 039,27 € | 2 156 111,64 € |
| Année 3 | 60 223,27 € | 79 826,09 € | 2 095 888,37 € |
| Année 4 | 62 520,85 € | 77 528,51 € | 2 033 367,52 € |
| Année 5 | 64 906,10 € | 75 143,26 € | 1 968 461,42 € |
| Année 6 | 67 382,36 € | 72 667,00 € | 1 901 079,06 € |
| Année 7 | 69 953,09 € | 70 096,27 € | 1 831 125,97 € |
| Année 8 | 72 621,89 € | 67 427,47 € | 1 758 504,08 € |
| Année 9 | 75 392,49 € | 64 656,87 € | 1 683 111,59 € |
| Année 10 | 78 268,84 € | 61 780,52 € | 1 604 842,75 € |
| Année 11 | 81 254,88 € | 58 794,48 € | 1 523 587,87 € |
| Année 12 | 84 354,87 € | 55 694,49 € | 1 439 233,00 € |
| Année 13 | 87 573,11 € | 52 476,25 € | 1 351 659,89 € |
| Année 14 | 90 914,15 € | 49 135,21 € | 1 260 745,74 € |
| Année 15 | 94 382,62 € | 45 666,74 € | 1 166 363,12 € |
| Année 16 | 97 983,47 € | 42 065,89 € | 1 068 379,65 € |
| Année 17 | 101 721,64 € | 38 327,72 € | 966 658,01 € |
| Année 18 | 105 602,46 € | 34 446,90 € | 861 055,55 € |
| Année 19 | 109 631,32 € | 30 418,04 € | 751 424,23 € |
| Année 20 | 113 813,91 € | 26 235,45 € | 637 610,32 € |
| Année 21 | 118 156,05 € | 21 893,31 € | 519 454,27 € |
| Année 22 | 122 663,87 € | 17 385,49 € | 396 790,40 € |
| Année 23 | 127 343,63 € | 12 705,73 € | 269 446,77 € |
| Année 24 | 132 201,97 € | 7 847,39 € | 137 244,80 € |
| Année 25 | 137 244,80 € | 2 803,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 270 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 345 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.