Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 170 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 156,65 € | 11 156,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 808 € / mois | 31 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 600 € | 2 343 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 250 € | 2 224 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 170 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 416,69 € | 80 463,11 € | 2 116 583,31 € |
| Année 2 | 55 454,61 € | 78 425,19 € | 2 061 128,70 € |
| Année 3 | 57 570,27 € | 76 309,53 € | 2 003 558,43 € |
| Année 4 | 59 766,65 € | 74 113,15 € | 1 943 791,78 € |
| Année 5 | 62 046,82 € | 71 832,98 € | 1 881 744,96 € |
| Année 6 | 64 414,00 € | 69 465,80 € | 1 817 330,96 € |
| Année 7 | 66 871,47 € | 67 008,33 € | 1 750 459,49 € |
| Année 8 | 69 422,70 € | 64 457,10 € | 1 681 036,79 € |
| Année 9 | 72 071,27 € | 61 808,53 € | 1 608 965,52 € |
| Année 10 | 74 820,88 € | 59 058,92 € | 1 534 144,64 € |
| Année 11 | 77 675,40 € | 56 204,40 € | 1 456 469,24 € |
| Année 12 | 80 638,80 € | 53 241,00 € | 1 375 830,44 € |
| Année 13 | 83 715,30 € | 50 164,50 € | 1 292 115,14 € |
| Année 14 | 86 909,14 € | 46 970,66 € | 1 205 206,00 € |
| Année 15 | 90 224,82 € | 43 654,98 € | 1 114 981,18 € |
| Année 16 | 93 667,03 € | 40 212,77 € | 1 021 314,15 € |
| Année 17 | 97 240,53 € | 36 639,27 € | 924 073,62 € |
| Année 18 | 100 950,40 € | 32 929,40 € | 823 123,22 € |
| Année 19 | 104 801,79 € | 29 078,01 € | 718 321,43 € |
| Année 20 | 108 800,12 € | 25 079,68 € | 609 521,31 € |
| Année 21 | 112 950,98 € | 20 928,82 € | 496 570,33 € |
| Année 22 | 117 260,19 € | 16 619,61 € | 379 310,14 € |
| Année 23 | 121 733,82 € | 12 145,98 € | 257 576,32 € |
| Année 24 | 126 378,11 € | 7 501,69 € | 131 198,21 € |
| Année 25 | 131 198,21 € | 2 680,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 170 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 876 €.