Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 070 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 642,52 € | 10 642,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 250 € / mois | 30 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 600 € | 2 235 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 750 € | 2 121 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 070 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 955,11 € | 76 755,13 € | 2 019 044,89 € |
| Année 2 | 52 899,10 € | 74 811,14 € | 1 966 145,79 € |
| Année 3 | 54 917,27 € | 72 792,97 € | 1 911 228,52 € |
| Année 4 | 57 012,45 € | 70 697,79 € | 1 854 216,07 € |
| Année 5 | 59 187,55 € | 68 522,69 € | 1 795 028,52 € |
| Année 6 | 61 445,63 € | 66 264,61 € | 1 733 582,89 € |
| Année 7 | 63 789,85 € | 63 920,39 € | 1 669 793,04 € |
| Année 8 | 66 223,51 € | 61 486,73 € | 1 603 569,53 € |
| Année 9 | 68 750,04 € | 58 960,20 € | 1 534 819,49 € |
| Année 10 | 71 372,93 € | 56 337,31 € | 1 463 446,56 € |
| Année 11 | 74 095,92 € | 53 614,32 € | 1 389 350,64 € |
| Année 12 | 76 922,77 € | 50 787,47 € | 1 312 427,87 € |
| Année 13 | 79 857,45 € | 47 852,79 € | 1 232 570,42 € |
| Année 14 | 82 904,13 € | 44 806,11 € | 1 149 666,29 € |
| Année 15 | 86 067,02 € | 41 643,22 € | 1 063 599,27 € |
| Année 16 | 89 350,61 € | 38 359,63 € | 974 248,66 € |
| Année 17 | 92 759,44 € | 34 950,80 € | 881 489,22 € |
| Année 18 | 96 298,35 € | 31 411,89 € | 785 190,87 € |
| Année 19 | 99 972,25 € | 27 737,99 € | 685 218,62 € |
| Année 20 | 103 786,32 € | 23 923,92 € | 581 432,30 € |
| Année 21 | 107 745,88 € | 19 964,36 € | 473 686,42 € |
| Année 22 | 111 856,53 € | 15 853,71 € | 361 829,89 € |
| Année 23 | 116 124,01 € | 11 586,23 € | 245 705,88 € |
| Année 24 | 120 554,28 € | 7 155,96 € | 125 151,60 € |
| Année 25 | 125 151,60 € | 2 556,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 070 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 407 €.