Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 220 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 413,71 € | 11 413,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 587 € / mois | 32 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 600 € | 2 397 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 500 € | 2 275 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 220 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 647,45 € | 82 317,07 € | 2 165 352,55 € |
| Année 2 | 56 732,30 € | 80 232,22 € | 2 108 620,25 € |
| Année 3 | 58 896,71 € | 78 067,81 € | 2 049 723,54 € |
| Année 4 | 61 143,67 € | 75 820,85 € | 1 988 579,87 € |
| Année 5 | 63 476,40 € | 73 488,12 € | 1 925 103,47 € |
| Année 6 | 65 898,10 € | 71 066,42 € | 1 859 205,37 € |
| Année 7 | 68 412,20 € | 68 552,32 € | 1 790 793,17 € |
| Année 8 | 71 022,22 € | 65 942,30 € | 1 719 770,95 € |
| Année 9 | 73 731,79 € | 63 232,73 € | 1 646 039,16 € |
| Année 10 | 76 544,78 € | 60 419,74 € | 1 569 494,38 € |
| Année 11 | 79 465,06 € | 57 499,46 € | 1 490 029,32 € |
| Année 12 | 82 496,75 € | 54 467,77 € | 1 407 532,57 € |
| Année 13 | 85 644,09 € | 51 320,43 € | 1 321 888,48 € |
| Année 14 | 88 911,54 € | 48 052,98 € | 1 232 976,94 € |
| Année 15 | 92 303,62 € | 44 660,90 € | 1 140 673,32 € |
| Année 16 | 95 825,12 € | 41 139,40 € | 1 044 848,20 € |
| Année 17 | 99 480,97 € | 37 483,55 € | 945 367,23 € |
| Année 18 | 103 276,30 € | 33 688,22 € | 842 090,93 € |
| Année 19 | 107 216,44 € | 29 748,08 € | 734 874,49 € |
| Année 20 | 111 306,91 € | 25 657,61 € | 623 567,58 € |
| Année 21 | 115 553,37 € | 21 411,15 € | 508 014,21 € |
| Année 22 | 119 961,90 € | 17 002,62 € | 388 052,31 € |
| Année 23 | 124 538,60 € | 12 425,92 € | 263 513,71 € |
| Année 24 | 129 289,89 € | 7 674,63 € | 134 223,82 € |
| Année 25 | 134 223,82 € | 2 742,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 220 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 611 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.