Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 870 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 614,25 € | 9 614,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 134 € / mois | 27 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 600 € | 2 019 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 750 € | 1 916 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 870 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 031,82 € | 69 339,18 € | 1 823 968,18 € |
| Année 2 | 47 788,00 € | 67 583,00 € | 1 776 180,18 € |
| Année 3 | 49 611,18 € | 65 759,82 € | 1 726 569,00 € |
| Année 4 | 51 503,91 € | 63 867,09 € | 1 675 065,09 € |
| Année 5 | 53 468,84 € | 61 902,16 € | 1 621 596,25 € |
| Année 6 | 55 508,73 € | 59 862,27 € | 1 566 087,52 € |
| Année 7 | 57 626,48 € | 57 744,52 € | 1 508 461,04 € |
| Année 8 | 59 825,00 € | 55 546,00 € | 1 448 636,04 € |
| Année 9 | 62 107,39 € | 53 263,61 € | 1 386 528,65 € |
| Année 10 | 64 476,89 € | 50 894,11 € | 1 322 051,76 € |
| Année 11 | 66 936,76 € | 48 434,24 € | 1 255 115,00 € |
| Année 12 | 69 490,48 € | 45 880,52 € | 1 185 624,52 € |
| Année 13 | 72 141,61 € | 43 229,39 € | 1 113 482,91 € |
| Année 14 | 74 893,94 € | 40 477,06 € | 1 038 588,97 € |
| Année 15 | 77 751,23 € | 37 619,77 € | 960 837,74 € |
| Année 16 | 80 717,54 € | 34 653,46 € | 880 120,20 € |
| Année 17 | 83 797,00 € | 31 574,00 € | 796 323,20 € |
| Année 18 | 86 993,98 € | 28 377,02 € | 709 329,22 € |
| Année 19 | 90 312,91 € | 25 058,09 € | 619 016,31 € |
| Année 20 | 93 758,45 € | 21 612,55 € | 525 257,86 € |
| Année 21 | 97 335,48 € | 18 035,52 € | 427 922,38 € |
| Année 22 | 101 048,93 € | 14 322,07 € | 326 873,45 € |
| Année 23 | 104 904,09 € | 10 466,91 € | 221 969,36 € |
| Année 24 | 108 906,34 € | 6 464,66 € | 113 063,02 € |
| Année 25 | 113 063,02 € | 2 309,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 870 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 469 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.