Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 870 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 019,01 € | 11 019,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 391 € / mois | 31 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 600 € | 2 019 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 750 € | 1 916 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 492,67 € | 67 735,45 € | 1 805 507,33 € |
| Année 2 | 66 906,46 € | 65 321,66 € | 1 738 600,87 € |
| Année 3 | 69 410,57 € | 62 817,55 € | 1 669 190,30 € |
| Année 4 | 72 008,41 € | 60 219,71 € | 1 597 181,89 € |
| Année 5 | 74 703,49 € | 57 524,63 € | 1 522 478,40 € |
| Année 6 | 77 499,40 € | 54 728,72 € | 1 444 979,00 € |
| Année 7 | 80 399,98 € | 51 828,14 € | 1 364 579,02 € |
| Année 8 | 83 409,11 € | 48 819,01 € | 1 281 169,91 € |
| Année 9 | 86 530,86 € | 45 697,26 € | 1 194 639,05 € |
| Année 10 | 89 769,47 € | 42 458,65 € | 1 104 869,58 € |
| Année 11 | 93 129,27 € | 39 098,85 € | 1 011 740,31 € |
| Année 12 | 96 614,84 € | 35 613,28 € | 915 125,47 € |
| Année 13 | 100 230,83 € | 31 997,29 € | 814 894,64 € |
| Année 14 | 103 982,20 € | 28 245,92 € | 710 912,44 € |
| Année 15 | 107 873,95 € | 24 354,17 € | 603 038,49 € |
| Année 16 | 111 911,33 € | 20 316,79 € | 491 127,16 € |
| Année 17 | 116 099,87 € | 16 128,25 € | 375 027,29 € |
| Année 18 | 120 445,14 € | 11 782,98 € | 254 582,15 € |
| Année 19 | 124 953,05 € | 7 275,07 € | 129 629,10 € |
| Année 20 | 129 629,10 € | 2 598,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 870 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.