Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 724,38 € | 10 724,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 498 € / mois | 30 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 600 € | 1 965 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 500 € | 1 865 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 768,24 € | 65 924,32 € | 1 757 231,76 € |
| Année 2 | 65 117,48 € | 63 575,08 € | 1 692 114,28 € |
| Année 3 | 67 554,61 € | 61 137,95 € | 1 624 559,67 € |
| Année 4 | 70 083,00 € | 58 609,56 € | 1 554 476,67 € |
| Année 5 | 72 705,99 € | 55 986,57 € | 1 481 770,68 € |
| Année 6 | 75 427,17 € | 53 265,39 € | 1 406 343,51 € |
| Année 7 | 78 250,17 € | 50 442,39 € | 1 328 093,34 € |
| Année 8 | 81 178,86 € | 47 513,70 € | 1 246 914,48 € |
| Année 9 | 84 217,17 € | 44 475,39 € | 1 162 697,31 € |
| Année 10 | 87 369,15 € | 41 323,41 € | 1 075 328,16 € |
| Année 11 | 90 639,13 € | 38 053,43 € | 984 689,03 € |
| Année 12 | 94 031,46 € | 34 661,10 € | 890 657,57 € |
| Année 13 | 97 550,78 € | 31 141,78 € | 793 106,79 € |
| Année 14 | 101 201,86 € | 27 490,70 € | 691 904,93 € |
| Année 15 | 104 989,53 € | 23 703,03 € | 586 915,40 € |
| Année 16 | 108 918,99 € | 19 773,57 € | 477 996,41 € |
| Année 17 | 112 995,50 € | 15 697,06 € | 365 000,91 € |
| Année 18 | 117 224,61 € | 11 467,95 € | 247 776,30 € |
| Année 19 | 121 611,97 € | 7 080,59 € | 126 164,33 € |
| Année 20 | 126 164,33 € | 2 528,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 820 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.