Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 920 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 313,63 € | 11 313,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 284 € / mois | 32 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 600 € | 2 073 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 000 € | 1 968 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 217,02 € | 69 546,54 € | 1 853 782,98 € |
| Année 2 | 68 695,33 € | 67 068,23 € | 1 785 087,65 € |
| Année 3 | 71 266,39 € | 64 497,17 € | 1 713 821,26 € |
| Année 4 | 73 933,69 € | 61 829,87 € | 1 639 887,57 € |
| Année 5 | 76 700,80 € | 59 062,76 € | 1 563 186,77 € |
| Année 6 | 79 571,49 € | 56 192,07 € | 1 483 615,28 € |
| Année 7 | 82 549,65 € | 53 213,91 € | 1 401 065,63 € |
| Année 8 | 85 639,21 € | 50 124,35 € | 1 315 426,42 € |
| Année 9 | 88 844,42 € | 46 919,14 € | 1 226 582,00 € |
| Année 10 | 92 169,61 € | 43 593,95 € | 1 134 412,39 € |
| Année 11 | 95 619,26 € | 40 144,30 € | 1 038 793,13 € |
| Année 12 | 99 198,00 € | 36 565,56 € | 939 595,13 € |
| Année 13 | 102 910,69 € | 32 852,87 € | 836 684,44 € |
| Année 14 | 106 762,36 € | 29 001,20 € | 729 922,08 € |
| Année 15 | 110 758,15 € | 25 005,41 € | 619 163,93 € |
| Année 16 | 114 903,50 € | 20 860,06 € | 504 260,43 € |
| Année 17 | 119 204,01 € | 16 559,55 € | 385 056,42 € |
| Année 18 | 123 665,47 € | 12 098,09 € | 261 390,95 € |
| Année 19 | 128 293,91 € | 7 469,65 € | 133 097,04 € |
| Année 20 | 133 097,04 € | 2 667,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 920 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 325 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 040 € pour cette enveloppe de financement.