Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 820 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 900,11 € | 8 900,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 970 € / mois | 25 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 600 € | 1 965 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 500 € | 1 865 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 820 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 952,65 € | 75 848,67 € | 1 789 047,35 € |
| Année 2 | 32 277,99 € | 74 523,33 € | 1 756 769,36 € |
| Année 3 | 33 660,07 € | 73 141,25 € | 1 723 109,29 € |
| Année 4 | 35 101,33 € | 71 699,99 € | 1 688 007,96 € |
| Année 5 | 36 604,26 € | 70 197,06 € | 1 651 403,70 € |
| Année 6 | 38 171,61 € | 68 629,71 € | 1 613 232,09 € |
| Année 7 | 39 806,04 € | 66 995,28 € | 1 573 426,05 € |
| Année 8 | 41 510,45 € | 65 290,87 € | 1 531 915,60 € |
| Année 9 | 43 287,85 € | 63 513,47 € | 1 488 627,75 € |
| Année 10 | 45 141,34 € | 61 659,98 € | 1 443 486,41 € |
| Année 11 | 47 074,22 € | 59 727,10 € | 1 396 412,19 € |
| Année 12 | 49 089,84 € | 57 711,48 € | 1 347 322,35 € |
| Année 13 | 51 191,74 € | 55 609,58 € | 1 296 130,61 € |
| Année 14 | 53 383,69 € | 53 417,63 € | 1 242 746,92 € |
| Année 15 | 55 669,48 € | 51 131,84 € | 1 187 077,44 € |
| Année 16 | 58 053,15 € | 48 748,17 € | 1 129 024,29 € |
| Année 17 | 60 538,84 € | 46 262,48 € | 1 068 485,45 € |
| Année 18 | 63 131,01 € | 43 670,31 € | 1 005 354,44 € |
| Année 19 | 65 834,15 € | 40 967,17 € | 939 520,29 € |
| Année 20 | 68 653,04 € | 38 148,28 € | 870 867,25 € |
| Année 21 | 71 592,61 € | 35 208,71 € | 799 274,64 € |
| Année 22 | 74 658,09 € | 32 143,23 € | 724 616,55 € |
| Année 23 | 77 854,80 € | 28 946,52 € | 646 761,75 € |
| Année 24 | 81 188,36 € | 25 612,96 € | 565 573,39 € |
| Année 25 | 84 664,69 € | 22 136,63 € | 480 908,70 € |
| Année 26 | 88 289,88 € | 18 511,44 € | 392 618,82 € |
| Année 27 | 92 070,26 € | 14 731,06 € | 300 548,56 € |
| Année 28 | 96 012,52 € | 10 788,80 € | 204 536,04 € |
| Année 29 | 100 123,60 € | 6 677,72 € | 104 412,44 € |
| Année 30 | 104 412,44 € | 2 390,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 820 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 500 € (2,5%).