Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 770 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 655,60 € | 8 655,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 229 € / mois | 24 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 600 € | 1 911 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 250 € | 1 814 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 770 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 102,28 € | 73 764,92 € | 1 739 897,72 € |
| Année 2 | 31 391,20 € | 72 476,00 € | 1 708 506,52 € |
| Année 3 | 32 735,31 € | 71 131,89 € | 1 675 771,21 € |
| Année 4 | 34 136,98 € | 69 730,22 € | 1 641 634,23 € |
| Année 5 | 35 598,64 € | 68 268,56 € | 1 606 035,59 € |
| Année 6 | 37 122,92 € | 66 744,28 € | 1 568 912,67 € |
| Année 7 | 38 712,44 € | 65 154,76 € | 1 530 200,23 € |
| Année 8 | 40 370,03 € | 63 497,17 € | 1 489 830,20 € |
| Année 9 | 42 098,57 € | 61 768,63 € | 1 447 731,63 € |
| Année 10 | 43 901,16 € | 59 966,04 € | 1 403 830,47 € |
| Année 11 | 45 780,93 € | 58 086,27 € | 1 358 049,54 € |
| Année 12 | 47 741,20 € | 56 126,00 € | 1 310 308,34 € |
| Année 13 | 49 785,36 € | 54 081,84 € | 1 260 522,98 € |
| Année 14 | 51 917,08 € | 51 950,12 € | 1 208 605,90 € |
| Année 15 | 54 140,05 € | 49 727,15 € | 1 154 465,85 € |
| Année 16 | 56 458,23 € | 47 408,97 € | 1 098 007,62 € |
| Année 17 | 58 875,65 € | 44 991,55 € | 1 039 131,97 € |
| Année 18 | 61 396,59 € | 42 470,61 € | 977 735,38 € |
| Année 19 | 64 025,47 € | 39 841,73 € | 913 709,91 € |
| Année 20 | 66 766,92 € | 37 100,28 € | 846 942,99 € |
| Année 21 | 69 625,76 € | 34 241,44 € | 777 317,23 € |
| Année 22 | 72 606,99 € | 31 260,21 € | 704 710,24 € |
| Année 23 | 75 715,87 € | 28 151,33 € | 628 994,37 € |
| Année 24 | 78 957,88 € | 24 909,32 € | 550 036,49 € |
| Année 25 | 82 338,67 € | 21 528,53 € | 467 697,82 € |
| Année 26 | 85 864,27 € | 18 002,93 € | 381 833,55 € |
| Année 27 | 89 540,81 € | 14 326,39 € | 292 292,74 € |
| Année 28 | 93 374,77 € | 10 492,43 € | 198 917,97 € |
| Année 29 | 97 372,86 € | 6 494,34 € | 101 545,11 € |
| Année 30 | 101 545,11 € | 2 325,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 770 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.