Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 670 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 166,59 € | 8 166,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 747 € / mois | 23 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 600 € | 1 803 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 750 € | 1 711 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 670 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 401,67 € | 69 597,41 € | 1 641 598,33 € |
| Année 2 | 29 617,78 € | 68 381,30 € | 1 611 980,55 € |
| Année 3 | 30 885,96 € | 67 113,12 € | 1 581 094,59 € |
| Année 4 | 32 208,42 € | 65 790,66 € | 1 548 886,17 € |
| Année 5 | 33 587,53 € | 64 411,55 € | 1 515 298,64 € |
| Année 6 | 35 025,67 € | 62 973,41 € | 1 480 272,97 € |
| Année 7 | 36 525,38 € | 61 473,70 € | 1 443 747,59 € |
| Année 8 | 38 089,35 € | 59 909,73 € | 1 405 658,24 € |
| Année 9 | 39 720,26 € | 58 278,82 € | 1 365 937,98 € |
| Année 10 | 41 421,01 € | 56 578,07 € | 1 324 516,97 € |
| Année 11 | 43 194,56 € | 54 804,52 € | 1 281 322,41 € |
| Année 12 | 45 044,07 € | 52 955,01 € | 1 236 278,34 € |
| Année 13 | 46 972,77 € | 51 026,31 € | 1 189 305,57 € |
| Année 14 | 48 984,05 € | 49 015,03 € | 1 140 321,52 € |
| Année 15 | 51 081,44 € | 46 917,64 € | 1 089 240,08 € |
| Année 16 | 53 268,64 € | 44 730,44 € | 1 035 971,44 € |
| Année 17 | 55 549,50 € | 42 449,58 € | 980 421,94 € |
| Année 18 | 57 928,03 € | 40 071,05 € | 922 493,91 € |
| Année 19 | 60 408,40 € | 37 590,68 € | 862 085,51 € |
| Année 20 | 62 994,96 € | 35 004,12 € | 799 090,55 € |
| Année 21 | 65 692,28 € | 32 306,80 € | 733 398,27 € |
| Année 22 | 68 505,10 € | 29 493,98 € | 664 893,17 € |
| Année 23 | 71 438,33 € | 26 560,75 € | 593 454,84 € |
| Année 24 | 74 497,19 € | 23 501,89 € | 518 957,65 € |
| Année 25 | 77 687,02 € | 20 312,06 € | 441 270,63 € |
| Année 26 | 81 013,40 € | 16 985,68 € | 360 257,23 € |
| Année 27 | 84 482,24 € | 13 516,84 € | 275 774,99 € |
| Année 28 | 88 099,61 € | 9 899,47 € | 187 675,38 € |
| Année 29 | 91 871,87 € | 6 127,21 € | 95 803,51 € |
| Année 30 | 95 803,51 € | 2 193,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 670 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 040 € pour cette enveloppe de financement.