Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 570 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 677,57 € | 7 677,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 265 € / mois | 21 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 600 € | 1 695 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 250 € | 1 609 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 570 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 700,95 € | 65 429,89 € | 1 543 299,05 € |
| Année 2 | 27 844,22 € | 64 286,62 € | 1 515 454,83 € |
| Année 3 | 29 036,47 € | 63 094,37 € | 1 486 418,36 € |
| Année 4 | 30 279,74 € | 61 851,10 € | 1 456 138,62 € |
| Année 5 | 31 576,25 € | 60 554,59 € | 1 424 562,37 € |
| Année 6 | 32 928,29 € | 59 202,55 € | 1 391 634,08 € |
| Année 7 | 34 338,20 € | 57 792,64 € | 1 357 295,88 € |
| Année 8 | 35 808,51 € | 56 322,33 € | 1 321 487,37 € |
| Année 9 | 37 341,77 € | 54 789,07 € | 1 284 145,60 € |
| Année 10 | 38 940,67 € | 53 190,17 € | 1 245 204,93 € |
| Année 11 | 40 608,03 € | 51 522,81 € | 1 204 596,90 € |
| Année 12 | 42 346,77 € | 49 784,07 € | 1 162 250,13 € |
| Année 13 | 44 159,98 € | 47 970,86 € | 1 118 090,15 € |
| Année 14 | 46 050,81 € | 46 080,03 € | 1 072 039,34 € |
| Année 15 | 48 022,62 € | 44 108,22 € | 1 024 016,72 € |
| Année 16 | 50 078,85 € | 42 051,99 € | 973 937,87 € |
| Année 17 | 52 223,14 € | 39 907,70 € | 921 714,73 € |
| Année 18 | 54 459,21 € | 37 671,63 € | 867 255,52 € |
| Année 19 | 56 791,06 € | 35 339,78 € | 810 464,46 € |
| Année 20 | 59 222,74 € | 32 908,10 € | 751 241,72 € |
| Année 21 | 61 758,54 € | 30 372,30 € | 689 483,18 € |
| Année 22 | 64 402,91 € | 27 727,93 € | 625 080,27 € |
| Année 23 | 67 160,52 € | 24 970,32 € | 557 919,75 € |
| Année 24 | 70 036,20 € | 22 094,64 € | 487 883,55 € |
| Année 25 | 73 035,03 € | 19 095,81 € | 414 848,52 € |
| Année 26 | 76 162,23 € | 15 968,61 € | 338 686,29 € |
| Année 27 | 79 423,35 € | 12 707,49 € | 259 262,94 € |
| Année 28 | 82 824,09 € | 9 306,75 € | 176 438,85 € |
| Année 29 | 86 370,42 € | 5 760,42 € | 90 068,43 € |
| Année 30 | 90 068,43 € | 2 062,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 570 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 840 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 936 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.