Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 520 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 433,06 € | 7 433,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 524 € / mois | 21 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 600 € | 1 641 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 000 € | 1 558 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 520 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 850,58 € | 63 346,14 € | 1 494 149,42 € |
| Année 2 | 26 957,46 € | 62 239,26 € | 1 467 191,96 € |
| Année 3 | 28 111,70 € | 61 085,02 € | 1 439 080,26 € |
| Année 4 | 29 315,40 € | 59 881,32 € | 1 409 764,86 € |
| Année 5 | 30 570,61 € | 58 626,11 € | 1 379 194,25 € |
| Année 6 | 31 879,58 € | 57 317,14 € | 1 347 314,67 € |
| Année 7 | 33 244,62 € | 55 952,10 € | 1 314 070,05 € |
| Année 8 | 34 668,09 € | 54 528,63 € | 1 279 401,96 € |
| Année 9 | 36 152,51 € | 53 044,21 € | 1 243 249,45 € |
| Année 10 | 37 700,50 € | 51 496,22 € | 1 205 548,95 € |
| Année 11 | 39 314,74 € | 49 881,98 € | 1 166 234,21 € |
| Année 12 | 40 998,10 € | 48 198,62 € | 1 125 236,11 € |
| Année 13 | 42 753,58 € | 46 443,14 € | 1 082 482,53 € |
| Année 14 | 44 584,21 € | 44 612,51 € | 1 037 898,32 € |
| Année 15 | 46 493,23 € | 42 703,49 € | 991 405,09 € |
| Année 16 | 48 483,94 € | 40 712,78 € | 942 921,15 € |
| Année 17 | 50 559,94 € | 38 636,78 € | 892 361,21 € |
| Année 18 | 52 724,84 € | 36 471,88 € | 839 636,37 € |
| Année 19 | 54 982,39 € | 34 214,33 € | 784 653,98 € |
| Année 20 | 57 336,63 € | 31 860,09 € | 727 317,35 € |
| Année 21 | 59 791,68 € | 29 405,04 € | 667 525,67 € |
| Année 22 | 62 351,82 € | 26 844,90 € | 605 173,85 € |
| Année 23 | 65 021,61 € | 24 175,11 € | 540 152,24 € |
| Année 24 | 67 805,70 € | 21 391,02 € | 472 346,54 € |
| Année 25 | 70 709,02 € | 18 487,70 € | 401 637,52 € |
| Année 26 | 73 736,64 € | 15 460,08 € | 327 900,88 € |
| Année 27 | 76 893,88 € | 12 302,84 € | 251 007,00 € |
| Année 28 | 80 186,35 € | 9 010,37 € | 170 820,65 € |
| Année 29 | 83 619,75 € | 5 576,97 € | 87 200,90 € |
| Année 30 | 87 200,90 € | 1 996,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 520 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 237 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.