Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 470 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 188,55 € | 7 188,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 783 € / mois | 20 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 600 € | 1 587 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 750 € | 1 506 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 470 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 000,21 € | 61 262,39 € | 1 444 999,79 € |
| Année 2 | 26 070,68 € | 60 191,92 € | 1 418 929,11 € |
| Année 3 | 27 186,97 € | 59 075,63 € | 1 391 742,14 € |
| Année 4 | 28 351,04 € | 57 911,56 € | 1 363 391,10 € |
| Année 5 | 29 565,00 € | 56 697,60 € | 1 333 826,10 € |
| Année 6 | 30 830,90 € | 55 431,70 € | 1 302 995,20 € |
| Année 7 | 32 151,03 € | 54 111,57 € | 1 270 844,17 € |
| Année 8 | 33 527,66 € | 52 734,94 € | 1 237 316,51 € |
| Année 9 | 34 963,26 € | 51 299,34 € | 1 202 353,25 € |
| Année 10 | 36 460,30 € | 49 802,30 € | 1 165 892,95 € |
| Année 11 | 38 021,46 € | 48 241,14 € | 1 127 871,49 € |
| Année 12 | 39 649,47 € | 46 613,13 € | 1 088 222,02 € |
| Année 13 | 41 347,17 € | 44 915,43 € | 1 046 874,85 € |
| Année 14 | 43 117,58 € | 43 145,02 € | 1 003 757,27 € |
| Année 15 | 44 963,79 € | 41 298,81 € | 958 793,48 € |
| Année 16 | 46 889,05 € | 39 373,55 € | 911 904,43 € |
| Année 17 | 48 896,75 € | 37 365,85 € | 863 007,68 € |
| Année 18 | 50 990,41 € | 35 272,19 € | 812 017,27 € |
| Année 19 | 53 173,73 € | 33 088,87 € | 758 843,54 € |
| Année 20 | 55 450,53 € | 30 812,07 € | 703 393,01 € |
| Année 21 | 57 824,80 € | 28 437,80 € | 645 568,21 € |
| Année 22 | 60 300,75 € | 25 961,85 € | 585 267,46 € |
| Année 23 | 62 882,69 € | 23 379,91 € | 522 384,77 € |
| Année 24 | 65 575,20 € | 20 687,40 € | 456 809,57 € |
| Année 25 | 68 383,00 € | 17 879,60 € | 388 426,57 € |
| Année 26 | 71 311,02 € | 14 951,58 € | 317 115,55 € |
| Année 27 | 74 364,44 € | 11 898,16 € | 242 751,11 € |
| Année 28 | 77 548,56 € | 8 714,04 € | 165 202,55 € |
| Année 29 | 80 869,02 € | 5 393,58 € | 84 333,53 € |
| Année 30 | 84 333,53 € | 1 930,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 470 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.