Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 520 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 814,79 € | 7 814,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 681 € / mois | 22 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 600 € | 1 641 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 000 € | 1 558 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 520 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 416,21 € | 56 361,27 € | 1 482 583,79 € |
| Année 2 | 38 843,69 € | 54 933,79 € | 1 443 740,10 € |
| Année 3 | 40 325,64 € | 53 451,84 € | 1 403 414,46 € |
| Année 4 | 41 864,14 € | 51 913,34 € | 1 361 550,32 € |
| Année 5 | 43 461,28 € | 50 316,20 € | 1 318 089,04 € |
| Année 6 | 45 119,39 € | 48 658,09 € | 1 272 969,65 € |
| Année 7 | 46 840,75 € | 46 936,73 € | 1 226 128,90 € |
| Année 8 | 48 627,79 € | 45 149,69 € | 1 177 501,11 € |
| Année 9 | 50 482,99 € | 43 294,49 € | 1 127 018,12 € |
| Année 10 | 52 408,98 € | 41 368,50 € | 1 074 609,14 € |
| Année 11 | 54 408,46 € | 39 369,02 € | 1 020 200,68 € |
| Année 12 | 56 484,20 € | 37 293,28 € | 963 716,48 € |
| Année 13 | 58 639,18 € | 35 138,30 € | 905 077,30 € |
| Année 14 | 60 876,33 € | 32 901,15 € | 844 200,97 € |
| Année 15 | 63 198,83 € | 30 578,65 € | 781 002,14 € |
| Année 16 | 65 609,95 € | 28 167,53 € | 715 392,19 € |
| Année 17 | 68 113,04 € | 25 664,44 € | 647 279,15 € |
| Année 18 | 70 711,65 € | 23 065,83 € | 576 567,50 € |
| Année 19 | 73 409,40 € | 20 368,08 € | 503 158,10 € |
| Année 20 | 76 210,06 € | 17 567,42 € | 426 948,04 € |
| Année 21 | 79 117,57 € | 14 659,91 € | 347 830,47 € |
| Année 22 | 82 136,01 € | 11 641,47 € | 265 694,46 € |
| Année 23 | 85 269,60 € | 8 507,88 € | 180 424,86 € |
| Année 24 | 88 522,74 € | 5 254,74 € | 91 902,12 € |
| Année 25 | 91 902,12 € | 1 877,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 520 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.