Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 620 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 328,93 € | 8 328,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 239 € / mois | 23 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 600 € | 1 749 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 500 € | 1 660 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 620 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 877,94 € | 60 069,22 € | 1 580 122,06 € |
| Année 2 | 41 399,34 € | 58 547,82 € | 1 538 722,72 € |
| Année 3 | 42 978,75 € | 56 968,41 € | 1 495 743,97 € |
| Année 4 | 44 618,44 € | 55 328,72 € | 1 451 125,53 € |
| Année 5 | 46 320,69 € | 53 626,47 € | 1 404 804,84 € |
| Année 6 | 48 087,89 € | 51 859,27 € | 1 356 716,95 € |
| Année 7 | 49 922,51 € | 50 024,65 € | 1 306 794,44 € |
| Année 8 | 51 827,13 € | 48 120,03 € | 1 254 967,31 € |
| Année 9 | 53 804,39 € | 46 142,77 € | 1 201 162,92 € |
| Année 10 | 55 857,11 € | 44 090,05 € | 1 145 305,81 € |
| Année 11 | 57 988,12 € | 41 959,04 € | 1 087 317,69 € |
| Année 12 | 60 200,44 € | 39 746,72 € | 1 027 117,25 € |
| Année 13 | 62 497,19 € | 37 449,97 € | 964 620,06 € |
| Année 14 | 64 881,52 € | 35 065,64 € | 899 738,54 € |
| Année 15 | 67 356,83 € | 32 590,33 € | 832 381,71 € |
| Année 16 | 69 926,58 € | 30 020,58 € | 762 455,13 € |
| Année 17 | 72 594,37 € | 27 352,79 € | 689 860,76 € |
| Année 18 | 75 363,94 € | 24 583,22 € | 614 496,82 € |
| Année 19 | 78 239,18 € | 21 707,98 € | 536 257,64 € |
| Année 20 | 81 224,08 € | 18 723,08 € | 455 033,56 € |
| Année 21 | 84 322,89 € | 15 624,27 € | 370 710,67 € |
| Année 22 | 87 539,92 € | 12 407,24 € | 283 170,75 € |
| Année 23 | 90 879,69 € | 9 067,47 € | 192 291,06 € |
| Année 24 | 94 346,88 € | 5 600,28 € | 97 944,18 € |
| Année 25 | 97 944,18 € | 2 000,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 620 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.