Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 843,06 € | 8 843,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 797 € / mois | 25 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 600 € | 1 857 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 000 € | 1 763 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 339,51 € | 63 777,21 € | 1 677 660,49 € |
| Année 2 | 43 954,83 € | 62 161,89 € | 1 633 705,66 € |
| Année 3 | 45 631,75 € | 60 484,97 € | 1 588 073,91 € |
| Année 4 | 47 372,67 € | 58 744,05 € | 1 540 701,24 € |
| Année 5 | 49 180,00 € | 56 936,72 € | 1 491 521,24 € |
| Année 6 | 51 056,28 € | 55 060,44 € | 1 440 464,96 € |
| Année 7 | 53 004,12 € | 53 112,60 € | 1 387 460,84 € |
| Année 8 | 55 026,31 € | 51 090,41 € | 1 332 434,53 € |
| Année 9 | 57 125,63 € | 48 991,09 € | 1 275 308,90 € |
| Année 10 | 59 305,06 € | 46 811,66 € | 1 216 003,84 € |
| Année 11 | 61 567,62 € | 44 549,10 € | 1 154 436,22 € |
| Année 12 | 63 916,49 € | 42 200,23 € | 1 090 519,73 € |
| Année 13 | 66 355,00 € | 39 761,72 € | 1 024 164,73 € |
| Année 14 | 68 886,54 € | 37 230,18 € | 955 278,19 € |
| Année 15 | 71 514,62 € | 34 602,10 € | 883 763,57 € |
| Année 16 | 74 243,00 € | 31 873,72 € | 809 520,57 € |
| Année 17 | 77 075,49 € | 29 041,23 € | 732 445,08 € |
| Année 18 | 80 016,01 € | 26 100,71 € | 652 429,07 € |
| Année 19 | 83 068,72 € | 23 048,00 € | 569 360,35 € |
| Année 20 | 86 237,90 € | 19 878,82 € | 483 122,45 € |
| Année 21 | 89 527,99 € | 16 588,73 € | 393 594,46 € |
| Année 22 | 92 943,59 € | 13 173,13 € | 300 650,87 € |
| Année 23 | 96 489,49 € | 9 627,23 € | 204 161,38 € |
| Année 24 | 100 170,72 € | 5 946,00 € | 103 990,66 € |
| Année 25 | 103 990,66 € | 2 124,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 720 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 640 € pour cette enveloppe de financement.