Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 720 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 363,66 € | 12 363,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 466 € / mois | 35 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 600 € | 1 857 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 000 € | 1 763 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 226,21 € | 60 137,71 € | 1 631 773,79 € |
| Année 2 | 91 437,06 € | 56 926,86 € | 1 540 336,73 € |
| Année 3 | 94 764,76 € | 53 599,16 € | 1 445 571,97 € |
| Année 4 | 98 213,57 € | 50 150,35 € | 1 347 358,40 € |
| Année 5 | 101 787,88 € | 46 576,04 € | 1 245 570,52 € |
| Année 6 | 105 492,29 € | 42 871,63 € | 1 140 078,23 € |
| Année 7 | 109 331,50 € | 39 032,42 € | 1 030 746,73 € |
| Année 8 | 113 310,42 € | 35 053,50 € | 917 436,31 € |
| Année 9 | 117 434,16 € | 30 929,76 € | 800 002,15 € |
| Année 10 | 121 707,99 € | 26 655,93 € | 678 294,16 € |
| Année 11 | 126 137,35 € | 22 226,57 € | 552 156,81 € |
| Année 12 | 130 727,87 € | 17 636,05 € | 421 428,94 € |
| Année 13 | 135 485,51 € | 12 878,41 € | 285 943,43 € |
| Année 14 | 140 416,28 € | 7 947,64 € | 145 527,15 € |
| Année 15 | 145 527,15 € | 2 837,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 720 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 325 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 640 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.