Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 620 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 644,85 € | 11 644,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 287 € / mois | 33 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 600 € | 1 749 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 500 € | 1 660 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 096,88 € | 56 641,32 € | 1 536 903,12 € |
| Année 2 | 86 121,05 € | 53 617,15 € | 1 450 782,07 € |
| Année 3 | 89 255,27 € | 50 482,93 € | 1 361 526,80 € |
| Année 4 | 92 503,55 € | 47 234,65 € | 1 269 023,25 € |
| Année 5 | 95 870,09 € | 43 868,11 € | 1 173 153,16 € |
| Année 6 | 99 359,12 € | 40 379,08 € | 1 073 794,04 € |
| Année 7 | 102 975,13 € | 36 763,07 € | 970 818,91 € |
| Année 8 | 106 722,72 € | 33 015,48 € | 864 096,19 € |
| Année 9 | 110 606,70 € | 29 131,50 € | 753 489,49 € |
| Année 10 | 114 632,05 € | 25 106,15 € | 638 857,44 € |
| Année 11 | 118 803,90 € | 20 934,30 € | 520 053,54 € |
| Année 12 | 123 127,56 € | 16 610,64 € | 396 925,98 € |
| Année 13 | 127 608,60 € | 12 129,60 € | 269 317,38 € |
| Année 14 | 132 252,69 € | 7 485,51 € | 137 064,69 € |
| Année 15 | 137 064,69 € | 2 672,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 620 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.