Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 770 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 723,07 € | 12 723,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 555 € / mois | 36 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 600 € | 1 911 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 250 € | 1 814 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 790,94 € | 61 885,90 € | 1 679 209,06 € |
| Année 2 | 94 095,13 € | 58 581,71 € | 1 585 113,93 € |
| Année 3 | 97 519,58 € | 55 157,26 € | 1 487 594,35 € |
| Année 4 | 101 068,63 € | 51 608,21 € | 1 386 525,72 € |
| Année 5 | 104 746,85 € | 47 929,99 € | 1 281 778,87 € |
| Année 6 | 108 558,94 € | 44 117,90 € | 1 173 219,93 € |
| Année 7 | 112 509,76 € | 40 167,08 € | 1 060 710,17 € |
| Année 8 | 116 604,35 € | 36 072,49 € | 944 105,82 € |
| Année 9 | 120 847,97 € | 31 828,87 € | 823 257,85 € |
| Année 10 | 125 246,03 € | 27 430,81 € | 698 011,82 € |
| Année 11 | 129 804,13 € | 22 872,71 € | 568 207,69 € |
| Année 12 | 134 528,14 € | 18 148,70 € | 433 679,55 € |
| Année 13 | 139 424,08 € | 13 252,76 € | 294 255,47 € |
| Année 14 | 144 498,16 € | 8 178,68 € | 149 757,31 € |
| Année 15 | 149 757,31 € | 2 919,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 770 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 240 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.