Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 770 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 100,12 € | 9 100,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 576 € / mois | 26 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 600 € | 1 911 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 250 € | 1 814 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 770 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 570,22 € | 65 631,22 € | 1 726 429,78 € |
| Année 2 | 45 232,51 € | 63 968,93 € | 1 681 197,27 € |
| Année 3 | 46 958,17 € | 62 243,27 € | 1 634 239,10 € |
| Année 4 | 48 749,70 € | 60 451,74 € | 1 585 489,40 € |
| Année 5 | 50 609,55 € | 58 591,89 € | 1 534 879,85 € |
| Année 6 | 52 540,39 € | 56 661,05 € | 1 482 339,46 € |
| Année 7 | 54 544,87 € | 54 656,57 € | 1 427 794,59 € |
| Année 8 | 56 625,82 € | 52 575,62 € | 1 371 168,77 € |
| Année 9 | 58 786,17 € | 50 415,27 € | 1 312 382,60 € |
| Année 10 | 61 028,94 € | 48 172,50 € | 1 251 353,66 € |
| Année 11 | 63 357,29 € | 45 844,15 € | 1 187 996,37 € |
| Année 12 | 65 774,43 € | 43 427,01 € | 1 122 221,94 € |
| Année 13 | 68 283,82 € | 40 917,62 € | 1 053 938,12 € |
| Année 14 | 70 888,93 € | 38 312,51 € | 983 049,19 € |
| Année 15 | 73 593,44 € | 35 608,00 € | 909 455,75 € |
| Année 16 | 76 401,11 € | 32 800,33 € | 833 054,64 € |
| Année 17 | 79 315,91 € | 29 885,53 € | 753 738,73 € |
| Année 18 | 82 341,93 € | 26 859,51 € | 671 396,80 € |
| Année 19 | 85 483,38 € | 23 718,06 € | 585 913,42 € |
| Année 20 | 88 744,67 € | 20 456,77 € | 497 168,75 € |
| Année 21 | 92 130,40 € | 17 071,04 € | 405 038,35 € |
| Année 22 | 95 645,29 € | 13 556,15 € | 309 393,06 € |
| Année 23 | 99 294,30 € | 9 907,14 € | 210 098,76 € |
| Année 24 | 103 082,49 € | 6 118,95 € | 107 016,27 € |
| Année 25 | 107 016,27 € | 2 186,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 770 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 000 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.