Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 411,10 € | 8 411,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 488 € / mois | 24 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 600 € | 1 857 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 000 € | 1 763 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 252,04 € | 71 681,16 € | 1 690 747,96 € |
| Année 2 | 30 504,56 € | 70 428,64 € | 1 660 243,40 € |
| Année 3 | 31 810,69 € | 69 122,51 € | 1 628 432,71 € |
| Année 4 | 33 172,79 € | 67 760,41 € | 1 595 259,92 € |
| Année 5 | 34 593,16 € | 66 340,04 € | 1 560 666,76 € |
| Année 6 | 36 074,36 € | 64 858,84 € | 1 524 592,40 € |
| Année 7 | 37 619,01 € | 63 314,19 € | 1 486 973,39 € |
| Année 8 | 39 229,77 € | 61 703,43 € | 1 447 743,62 € |
| Année 9 | 40 909,52 € | 60 023,68 € | 1 406 834,10 € |
| Année 10 | 42 661,18 € | 58 272,02 € | 1 364 172,92 € |
| Année 11 | 44 487,83 € | 56 445,37 € | 1 319 685,09 € |
| Année 12 | 46 392,70 € | 54 540,50 € | 1 273 292,39 € |
| Année 13 | 48 379,18 € | 52 554,02 € | 1 224 913,21 € |
| Année 14 | 50 450,68 € | 50 482,52 € | 1 174 462,53 € |
| Année 15 | 52 610,87 € | 48 322,33 € | 1 121 851,66 € |
| Année 16 | 54 863,56 € | 46 069,64 € | 1 066 988,10 € |
| Année 17 | 57 212,72 € | 43 720,48 € | 1 009 775,38 € |
| Année 18 | 59 662,44 € | 41 270,76 € | 950 112,94 € |
| Année 19 | 62 217,06 € | 38 716,14 € | 887 895,88 € |
| Année 20 | 64 881,08 € | 36 052,12 € | 823 014,80 € |
| Année 21 | 67 659,15 € | 33 274,05 € | 755 355,65 € |
| Année 22 | 70 556,18 € | 30 377,02 € | 684 799,47 € |
| Année 23 | 73 577,27 € | 27 355,93 € | 611 222,20 € |
| Année 24 | 76 727,69 € | 24 205,51 € | 534 494,51 € |
| Année 25 | 80 013,02 € | 20 920,18 € | 454 481,49 € |
| Année 26 | 83 439,00 € | 17 494,20 € | 371 042,49 € |
| Année 27 | 87 011,71 € | 13 921,49 € | 284 030,78 € |
| Année 28 | 90 737,38 € | 10 195,82 € | 193 293,40 € |
| Année 29 | 94 622,57 € | 6 310,63 € | 98 670,83 € |
| Année 30 | 98 670,83 € | 2 259,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 720 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.