Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 420 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 300,66 € | 7 300,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 123 € / mois | 20 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 600 € | 1 533 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 500 € | 1 455 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 420 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 954,65 € | 52 653,27 € | 1 385 045,35 € |
| Année 2 | 36 288,20 € | 51 319,72 € | 1 348 757,15 € |
| Année 3 | 37 672,64 € | 49 935,28 € | 1 311 084,51 € |
| Année 4 | 39 109,90 € | 48 498,02 € | 1 271 974,61 € |
| Année 5 | 40 602,01 € | 47 005,91 € | 1 231 372,60 € |
| Année 6 | 42 151,04 € | 45 456,88 € | 1 189 221,56 € |
| Année 7 | 43 759,14 € | 43 848,78 € | 1 145 462,42 € |
| Année 8 | 45 428,60 € | 42 179,32 € | 1 100 033,82 € |
| Année 9 | 47 161,75 € | 40 446,17 € | 1 052 872,07 € |
| Année 10 | 48 961,05 € | 38 646,87 € | 1 003 911,02 € |
| Année 11 | 50 828,97 € | 36 778,95 € | 953 082,05 € |
| Année 12 | 52 768,18 € | 34 839,74 € | 900 313,87 € |
| Année 13 | 54 781,33 € | 32 826,59 € | 845 532,54 € |
| Année 14 | 56 871,31 € | 30 736,61 € | 788 661,23 € |
| Année 15 | 59 041,03 € | 28 566,89 € | 729 620,20 € |
| Année 16 | 61 293,53 € | 26 314,39 € | 668 326,67 € |
| Année 17 | 63 631,97 € | 23 975,95 € | 604 694,70 € |
| Année 18 | 66 059,60 € | 21 548,32 € | 538 635,10 € |
| Année 19 | 68 579,85 € | 19 028,07 € | 470 055,25 € |
| Année 20 | 71 196,27 € | 16 411,65 € | 398 858,98 € |
| Année 21 | 73 912,49 € | 13 695,43 € | 324 946,49 € |
| Année 22 | 76 732,34 € | 10 875,58 € | 248 214,15 € |
| Année 23 | 79 659,79 € | 7 948,13 € | 168 554,36 € |
| Année 24 | 82 698,90 € | 4 909,02 € | 85 855,46 € |
| Année 25 | 85 855,46 € | 1 753,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 420 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 859 €.