Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 320 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 786,53 € | 6 786,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 565 € / mois | 19 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 600 € | 1 425 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 000 € | 1 353 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 320 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 493,07 € | 48 945,29 € | 1 287 506,93 € |
| Année 2 | 33 732,71 € | 47 705,65 € | 1 253 774,22 € |
| Année 3 | 35 019,68 € | 46 418,68 € | 1 218 754,54 € |
| Année 4 | 36 355,70 € | 45 082,66 € | 1 182 398,84 € |
| Année 5 | 37 742,71 € | 43 695,65 € | 1 144 656,13 € |
| Année 6 | 39 182,66 € | 42 255,70 € | 1 105 473,47 € |
| Année 7 | 40 677,53 € | 40 760,83 € | 1 064 795,94 € |
| Année 8 | 42 229,41 € | 39 208,95 € | 1 022 566,53 € |
| Année 9 | 43 840,53 € | 37 597,83 € | 978 726,00 € |
| Année 10 | 45 513,10 € | 35 925,26 € | 933 212,90 € |
| Année 11 | 47 249,49 € | 34 188,87 € | 885 963,41 € |
| Année 12 | 49 052,11 € | 32 386,25 € | 836 911,30 € |
| Année 13 | 50 923,53 € | 30 514,83 € | 785 987,77 € |
| Année 14 | 52 866,31 € | 28 572,05 € | 733 121,46 € |
| Année 15 | 54 883,23 € | 26 555,13 € | 678 238,23 € |
| Année 16 | 56 977,13 € | 24 461,23 € | 621 261,10 € |
| Année 17 | 59 150,86 € | 22 287,50 € | 562 110,24 € |
| Année 18 | 61 407,54 € | 20 030,82 € | 500 702,70 € |
| Année 19 | 63 750,31 € | 17 688,05 € | 436 952,39 € |
| Année 20 | 66 182,47 € | 15 255,89 € | 370 769,92 € |
| Année 21 | 68 707,39 € | 12 730,97 € | 302 062,53 € |
| Année 22 | 71 328,69 € | 10 109,67 € | 230 733,84 € |
| Année 23 | 74 049,98 € | 7 388,38 € | 156 683,86 € |
| Année 24 | 76 875,07 € | 4 563,29 € | 79 808,79 € |
| Année 25 | 79 808,79 € | 1 630,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 320 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.