Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 220 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 272,40 € | 6 272,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 007 € / mois | 17 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 600 € | 1 317 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 500 € | 1 250 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 220 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 031,47 € | 45 237,33 € | 1 189 968,53 € |
| Année 2 | 31 177,21 € | 44 091,59 € | 1 158 791,32 € |
| Année 3 | 32 366,67 € | 42 902,13 € | 1 126 424,65 € |
| Année 4 | 33 601,50 € | 41 667,30 € | 1 092 823,15 € |
| Année 5 | 34 883,44 € | 40 385,36 € | 1 057 939,71 € |
| Année 6 | 36 214,28 € | 39 054,52 € | 1 021 725,43 € |
| Année 7 | 37 595,92 € | 37 672,88 € | 984 129,51 € |
| Année 8 | 39 030,26 € | 36 238,54 € | 945 099,25 € |
| Année 9 | 40 519,29 € | 34 749,51 € | 904 579,96 € |
| Année 10 | 42 065,18 € | 33 203,62 € | 862 514,78 € |
| Année 11 | 43 669,99 € | 31 598,81 € | 818 844,79 € |
| Année 12 | 45 336,07 € | 29 932,73 € | 773 508,72 € |
| Année 13 | 47 065,71 € | 28 203,09 € | 726 443,01 € |
| Année 14 | 48 861,31 € | 26 407,49 € | 677 581,70 € |
| Année 15 | 50 725,44 € | 24 543,36 € | 626 856,26 € |
| Année 16 | 52 660,68 € | 22 608,12 € | 574 195,58 € |
| Année 17 | 54 669,75 € | 20 599,05 € | 519 525,83 € |
| Année 18 | 56 755,47 € | 18 513,33 € | 462 770,36 € |
| Année 19 | 58 920,75 € | 16 348,05 € | 403 849,61 € |
| Année 20 | 61 168,66 € | 14 100,14 € | 342 680,95 € |
| Année 21 | 63 502,34 € | 11 766,46 € | 279 178,61 € |
| Année 22 | 65 925,02 € | 9 343,78 € | 213 253,59 € |
| Année 23 | 68 440,15 € | 6 828,65 € | 144 813,44 € |
| Année 24 | 71 051,25 € | 4 217,55 € | 73 762,19 € |
| Année 25 | 73 762,19 € | 1 506,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 220 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.