Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 220 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 188,87 € | 7 188,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 784 € / mois | 20 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 600 € | 1 317 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 500 € | 1 250 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 075,39 € | 44 191,05 € | 1 177 924,61 € |
| Année 2 | 43 650,16 € | 42 616,28 € | 1 134 274,45 € |
| Année 3 | 45 283,87 € | 40 982,57 € | 1 088 990,58 € |
| Année 4 | 46 978,68 € | 39 287,76 € | 1 042 011,90 € |
| Année 5 | 48 736,99 € | 37 529,45 € | 993 274,91 € |
| Année 6 | 50 561,06 € | 35 705,38 € | 942 713,85 € |
| Année 7 | 52 453,42 € | 33 813,02 € | 890 260,43 € |
| Année 8 | 54 416,60 € | 31 849,84 € | 835 843,83 € |
| Année 9 | 56 453,25 € | 29 813,19 € | 779 390,58 € |
| Année 10 | 58 566,13 € | 27 700,31 € | 720 824,45 € |
| Année 11 | 60 758,09 € | 25 508,35 € | 660 066,36 € |
| Année 12 | 63 032,08 € | 23 234,36 € | 597 034,28 € |
| Année 13 | 65 391,19 € | 20 875,25 € | 531 643,09 € |
| Année 14 | 67 838,59 € | 18 427,85 € | 463 804,50 € |
| Année 15 | 70 377,61 € | 15 888,83 € | 393 426,89 € |
| Année 16 | 73 011,61 € | 13 254,83 € | 320 415,28 € |
| Année 17 | 75 744,24 € | 10 522,20 € | 244 671,04 € |
| Année 18 | 78 579,13 € | 7 687,31 € | 166 091,91 € |
| Année 19 | 81 520,09 € | 4 746,35 € | 84 571,82 € |
| Année 20 | 84 571,82 € | 1 695,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 220 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 640 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.