Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 220 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 966,01 € | 5 966,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 079 € / mois | 17 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 600 € | 1 317 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 500 € | 1 250 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 220 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 748,50 € | 50 843,62 € | 1 199 251,50 € |
| Année 2 | 21 636,93 € | 49 955,19 € | 1 177 614,57 € |
| Année 3 | 22 563,36 € | 49 028,76 € | 1 155 051,21 € |
| Année 4 | 23 529,50 € | 48 062,62 € | 1 131 521,71 € |
| Année 5 | 24 536,96 € | 47 055,16 € | 1 106 984,75 € |
| Année 6 | 25 587,58 € | 46 004,54 € | 1 081 397,17 € |
| Année 7 | 26 683,19 € | 44 908,93 € | 1 054 713,98 € |
| Année 8 | 27 825,72 € | 43 766,40 € | 1 026 888,26 € |
| Année 9 | 29 017,15 € | 42 574,97 € | 997 871,11 € |
| Année 10 | 30 259,61 € | 41 332,51 € | 967 611,50 € |
| Année 11 | 31 555,28 € | 40 036,84 € | 936 056,22 € |
| Année 12 | 32 906,42 € | 38 685,70 € | 903 149,80 € |
| Année 13 | 34 315,39 € | 37 276,73 € | 868 834,41 € |
| Année 14 | 35 784,73 € | 35 807,39 € | 833 049,68 € |
| Année 15 | 37 316,97 € | 34 275,15 € | 795 732,71 € |
| Année 16 | 38 914,78 € | 32 677,34 € | 756 817,93 € |
| Année 17 | 40 581,05 € | 31 011,07 € | 716 236,88 € |
| Année 18 | 42 318,63 € | 29 273,49 € | 673 918,25 € |
| Année 19 | 44 130,65 € | 27 461,47 € | 629 787,60 € |
| Année 20 | 46 020,22 € | 25 571,90 € | 583 767,38 € |
| Année 21 | 47 990,72 € | 23 601,40 € | 535 776,66 € |
| Année 22 | 50 045,58 € | 21 546,54 € | 485 731,08 € |
| Année 23 | 52 188,43 € | 19 403,69 € | 433 542,65 € |
| Année 24 | 54 423,04 € | 17 169,08 € | 379 119,61 € |
| Année 25 | 56 753,34 € | 14 838,78 € | 322 366,27 € |
| Année 26 | 59 183,38 € | 12 408,74 € | 263 182,89 € |
| Année 27 | 61 717,52 € | 9 874,60 € | 201 465,37 € |
| Année 28 | 64 360,11 € | 7 232,01 € | 137 105,26 € |
| Année 29 | 67 115,88 € | 4 476,24 € | 69 989,38 € |
| Année 30 | 69 989,38 € | 1 602,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 220 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.