Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 320 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 455,03 € | 6 455,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 561 € / mois | 18 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 600 € | 1 425 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 000 € | 1 353 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 320 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 449,24 € | 55 011,12 € | 1 297 550,76 € |
| Année 2 | 23 410,46 € | 54 049,90 € | 1 274 140,30 € |
| Année 3 | 24 412,86 € | 53 047,50 € | 1 249 727,44 € |
| Année 4 | 25 458,18 € | 52 002,18 € | 1 224 269,26 € |
| Année 5 | 26 548,23 € | 50 912,13 € | 1 197 721,03 € |
| Année 6 | 27 685,00 € | 49 775,36 € | 1 170 036,03 € |
| Année 7 | 28 870,39 € | 48 589,97 € | 1 141 165,64 € |
| Année 8 | 30 106,55 € | 47 353,81 € | 1 111 059,09 € |
| Année 9 | 31 395,66 € | 46 064,70 € | 1 079 663,43 € |
| Année 10 | 32 739,96 € | 44 720,40 € | 1 046 923,47 € |
| Année 11 | 34 141,82 € | 43 318,54 € | 1 012 781,65 € |
| Année 12 | 35 603,70 € | 41 856,66 € | 977 177,95 € |
| Année 13 | 37 128,21 € | 40 332,15 € | 940 049,74 € |
| Année 14 | 38 717,96 € | 38 742,40 € | 901 331,78 € |
| Année 15 | 40 375,78 € | 37 084,58 € | 860 956,00 € |
| Année 16 | 42 104,59 € | 35 355,77 € | 818 851,41 € |
| Année 17 | 43 907,41 € | 33 552,95 € | 774 944,00 € |
| Année 18 | 45 787,45 € | 31 672,91 € | 729 156,55 € |
| Année 19 | 47 747,97 € | 29 712,39 € | 681 408,58 € |
| Année 20 | 49 792,46 € | 27 667,90 € | 631 616,12 € |
| Année 21 | 51 924,47 € | 25 535,89 € | 579 691,65 € |
| Année 22 | 54 147,77 € | 23 312,59 € | 525 543,88 € |
| Année 23 | 56 466,27 € | 20 994,09 € | 469 077,61 € |
| Année 24 | 58 884,04 € | 18 576,32 € | 410 193,57 € |
| Année 25 | 61 405,34 € | 16 055,02 € | 348 788,23 € |
| Année 26 | 64 034,59 € | 13 425,77 € | 284 753,64 € |
| Année 27 | 66 776,44 € | 10 683,92 € | 217 977,20 € |
| Année 28 | 69 635,64 € | 7 824,72 € | 148 341,56 € |
| Année 29 | 72 617,31 € | 4 843,05 € | 75 724,25 € |
| Année 30 | 75 724,25 € | 1 733,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 320 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 443 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.