Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 270 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 210,52 € | 6 210,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 820 € / mois | 17 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 600 € | 1 371 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 750 € | 1 301 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 270 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 598,86 € | 52 927,38 € | 1 248 401,14 € |
| Année 2 | 22 523,70 € | 52 002,54 € | 1 225 877,44 € |
| Année 3 | 23 488,10 € | 51 038,14 € | 1 202 389,34 € |
| Année 4 | 24 493,83 € | 50 032,41 € | 1 177 895,51 € |
| Année 5 | 25 542,61 € | 48 983,63 € | 1 152 352,90 € |
| Année 6 | 26 636,28 € | 47 889,96 € | 1 125 716,62 € |
| Année 7 | 27 776,79 € | 46 749,45 € | 1 097 939,83 € |
| Année 8 | 28 966,14 € | 45 560,10 € | 1 068 973,69 € |
| Année 9 | 30 206,41 € | 44 319,83 € | 1 038 767,28 € |
| Année 10 | 31 499,80 € | 43 026,44 € | 1 007 267,48 € |
| Année 11 | 32 848,55 € | 41 677,69 € | 974 418,93 € |
| Année 12 | 34 255,05 € | 40 271,19 € | 940 163,88 € |
| Année 13 | 35 721,78 € | 38 804,46 € | 904 442,10 € |
| Année 14 | 37 251,32 € | 37 274,92 € | 867 190,78 € |
| Année 15 | 38 846,37 € | 35 679,87 € | 828 344,41 € |
| Année 16 | 40 509,67 € | 34 016,57 € | 787 834,74 € |
| Année 17 | 42 244,22 € | 32 282,02 € | 745 590,52 € |
| Année 18 | 44 053,03 € | 30 473,21 € | 701 537,49 € |
| Année 19 | 45 939,32 € | 28 586,92 € | 655 598,17 € |
| Année 20 | 47 906,34 € | 26 619,90 € | 607 691,83 € |
| Année 21 | 49 957,59 € | 24 568,65 € | 557 734,24 € |
| Année 22 | 52 096,66 € | 22 429,58 € | 505 637,58 € |
| Année 23 | 54 327,35 € | 20 198,89 € | 451 310,23 € |
| Année 24 | 56 653,53 € | 17 872,71 € | 394 656,70 € |
| Année 25 | 59 079,34 € | 15 446,90 € | 335 577,36 € |
| Année 26 | 61 608,97 € | 12 917,27 € | 273 968,39 € |
| Année 27 | 64 246,95 € | 10 279,29 € | 209 721,44 € |
| Année 28 | 66 997,89 € | 7 528,35 € | 142 723,55 € |
| Année 29 | 69 866,59 € | 4 659,65 € | 72 856,96 € |
| Année 30 | 72 856,96 € | 1 668,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 270 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 240 € pour cette enveloppe de financement.