Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 270 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 483,50 € | 7 483,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 677 € / mois | 21 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 600 € | 1 371 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 750 € | 1 301 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 799,86 € | 46 002,14 € | 1 226 200,14 € |
| Année 2 | 45 439,15 € | 44 362,85 € | 1 180 760,99 € |
| Année 3 | 47 139,81 € | 42 662,19 € | 1 133 621,18 € |
| Année 4 | 48 904,12 € | 40 897,88 € | 1 084 717,06 € |
| Année 5 | 50 734,46 € | 39 067,54 € | 1 033 982,60 € |
| Année 6 | 52 633,30 € | 37 168,70 € | 981 349,30 € |
| Année 7 | 54 603,21 € | 35 198,79 € | 926 746,09 € |
| Année 8 | 56 646,86 € | 33 155,14 € | 870 099,23 € |
| Année 9 | 58 766,97 € | 31 035,03 € | 811 332,26 € |
| Année 10 | 60 966,43 € | 28 835,57 € | 750 365,83 € |
| Année 11 | 63 248,25 € | 26 553,75 € | 687 117,58 € |
| Année 12 | 65 615,44 € | 24 186,56 € | 621 502,14 € |
| Année 13 | 68 071,23 € | 21 730,77 € | 553 430,91 € |
| Année 14 | 70 618,95 € | 19 183,05 € | 482 811,96 € |
| Année 15 | 73 262,02 € | 16 539,98 € | 409 549,94 € |
| Année 16 | 76 003,99 € | 13 798,01 € | 333 545,95 € |
| Année 17 | 78 848,62 € | 10 953,38 € | 254 697,33 € |
| Année 18 | 81 799,67 € | 8 002,33 € | 172 897,66 € |
| Année 19 | 84 861,19 € | 4 940,81 € | 88 036,47 € |
| Année 20 | 88 036,47 € | 1 764,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 270 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 381 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.