Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 170 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 894,25 € | 6 894,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 892 € / mois | 19 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 600 € | 1 263 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 250 € | 1 199 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 351,07 € | 42 379,93 € | 1 129 648,93 € |
| Année 2 | 41 861,28 € | 40 869,72 € | 1 087 787,65 € |
| Année 3 | 43 428,06 € | 39 302,94 € | 1 044 359,59 € |
| Année 4 | 45 053,42 € | 37 677,58 € | 999 306,17 € |
| Année 5 | 46 739,65 € | 35 991,35 € | 952 566,52 € |
| Année 6 | 48 488,97 € | 34 242,03 € | 904 077,55 € |
| Année 7 | 50 303,77 € | 32 427,23 € | 853 773,78 € |
| Année 8 | 52 186,50 € | 30 544,50 € | 801 587,28 € |
| Année 9 | 54 139,71 € | 28 591,29 € | 747 447,57 € |
| Année 10 | 56 165,98 € | 26 565,02 € | 691 281,59 € |
| Année 11 | 58 268,11 € | 24 462,89 € | 633 013,48 € |
| Année 12 | 60 448,92 € | 22 282,08 € | 572 564,56 € |
| Année 13 | 62 711,34 € | 20 019,66 € | 509 853,22 € |
| Année 14 | 65 058,45 € | 17 672,55 € | 444 794,77 € |
| Année 15 | 67 493,38 € | 15 237,62 € | 377 301,39 € |
| Année 16 | 70 019,46 € | 12 711,54 € | 307 281,93 € |
| Année 17 | 72 640,09 € | 10 090,91 € | 234 641,84 € |
| Année 18 | 75 358,79 € | 7 372,21 € | 159 283,05 € |
| Année 19 | 78 179,26 € | 4 551,74 € | 81 103,79 € |
| Année 20 | 81 103,79 € | 1 625,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 170 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 250 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.