Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 170 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 015,34 € | 6 015,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 228 € / mois | 17 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 600 € | 1 263 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 250 € | 1 199 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 170 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 800,75 € | 43 383,33 € | 1 141 199,25 € |
| Année 2 | 29 899,52 € | 42 284,56 € | 1 111 299,73 € |
| Année 3 | 31 040,23 € | 41 143,85 € | 1 080 259,50 € |
| Année 4 | 32 224,45 € | 39 959,63 € | 1 048 035,05 € |
| Année 5 | 33 453,85 € | 38 730,23 € | 1 014 581,20 € |
| Année 6 | 34 730,17 € | 37 453,91 € | 979 851,03 € |
| Année 7 | 36 055,18 € | 36 128,90 € | 943 795,85 € |
| Année 8 | 37 430,72 € | 34 753,36 € | 906 365,13 € |
| Année 9 | 38 858,76 € | 33 325,32 € | 867 506,37 € |
| Année 10 | 40 341,28 € | 31 842,80 € | 827 165,09 € |
| Année 11 | 41 880,34 € | 30 303,74 € | 785 284,75 € |
| Année 12 | 43 478,13 € | 28 705,95 € | 741 806,62 € |
| Année 13 | 45 136,88 € | 27 047,20 € | 696 669,74 € |
| Année 14 | 46 858,91 € | 25 325,17 € | 649 810,83 € |
| Année 15 | 48 646,61 € | 23 537,47 € | 601 164,22 € |
| Année 16 | 50 502,55 € | 21 681,53 € | 550 661,67 € |
| Année 17 | 52 429,30 € | 19 754,78 € | 498 232,37 € |
| Année 18 | 54 429,54 € | 17 754,54 € | 443 802,83 € |
| Année 19 | 56 506,11 € | 15 677,97 € | 387 296,72 € |
| Année 20 | 58 661,90 € | 13 522,18 € | 328 634,82 € |
| Année 21 | 60 899,91 € | 11 284,17 € | 267 734,91 € |
| Année 22 | 63 223,33 € | 8 960,75 € | 204 511,58 € |
| Année 23 | 65 635,37 € | 6 548,71 € | 138 876,21 € |
| Année 24 | 68 139,44 € | 4 044,64 € | 70 736,77 € |
| Année 25 | 70 736,77 € | 1 445,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 170 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 187 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.