Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 721,50 € | 5 721,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 338 € / mois | 16 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 600 € | 1 263 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 250 € | 1 199 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 898,14 € | 48 759,86 € | 1 150 101,86 € |
| Année 2 | 20 750,14 € | 47 907,86 € | 1 129 351,72 € |
| Année 3 | 21 638,62 € | 47 019,38 € | 1 107 713,10 € |
| Année 4 | 22 565,14 € | 46 092,86 € | 1 085 147,96 € |
| Année 5 | 23 531,33 € | 45 126,67 € | 1 061 616,63 € |
| Année 6 | 24 538,89 € | 44 119,11 € | 1 037 077,74 € |
| Année 7 | 25 589,62 € | 43 068,38 € | 1 011 488,12 € |
| Année 8 | 26 685,31 € | 41 972,69 € | 984 802,81 € |
| Année 9 | 27 827,91 € | 40 830,09 € | 956 974,90 € |
| Année 10 | 29 019,45 € | 39 638,55 € | 927 955,45 € |
| Année 11 | 30 262,01 € | 38 395,99 € | 897 693,44 € |
| Année 12 | 31 557,75 € | 37 100,25 € | 866 135,69 € |
| Année 13 | 32 909,00 € | 35 749,00 € | 833 226,69 € |
| Année 14 | 34 318,10 € | 34 339,90 € | 798 908,59 € |
| Année 15 | 35 787,53 € | 32 870,47 € | 763 121,06 € |
| Année 16 | 37 319,89 € | 31 338,11 € | 725 801,17 € |
| Année 17 | 38 917,87 € | 29 740,13 € | 686 883,30 € |
| Année 18 | 40 584,23 € | 28 073,77 € | 646 299,07 € |
| Année 19 | 42 321,95 € | 26 336,05 € | 603 977,12 € |
| Année 20 | 44 134,12 € | 24 523,88 € | 559 843,00 € |
| Année 21 | 46 023,86 € | 22 634,14 € | 513 819,14 € |
| Année 22 | 47 994,49 € | 20 663,51 € | 465 824,65 € |
| Année 23 | 50 049,51 € | 18 608,49 € | 415 775,14 € |
| Année 24 | 52 192,54 € | 16 465,46 € | 363 582,60 € |
| Année 25 | 54 427,32 € | 14 230,68 € | 309 155,28 € |
| Année 26 | 56 757,78 € | 11 900,22 € | 252 397,50 € |
| Année 27 | 59 188,04 € | 9 469,96 € | 193 209,46 € |
| Année 28 | 61 722,38 € | 6 935,62 € | 131 487,08 € |
| Année 29 | 64 365,20 € | 4 292,80 € | 67 121,88 € |
| Année 30 | 67 121,88 € | 1 536,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 170 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 250 € (2,5%).