Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 120 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 476,99 € | 5 476,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 597 € / mois | 15 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 600 € | 1 209 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 000 € | 1 148 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 120 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 047,77 € | 46 676,11 € | 1 100 952,23 € |
| Année 2 | 19 863,36 € | 45 860,52 € | 1 081 088,87 € |
| Année 3 | 20 713,88 € | 45 010,00 € | 1 060 374,99 € |
| Année 4 | 21 600,80 € | 44 123,08 € | 1 038 774,19 € |
| Année 5 | 22 525,69 € | 43 198,19 € | 1 016 248,50 € |
| Année 6 | 23 490,20 € | 42 233,68 € | 992 758,30 € |
| Année 7 | 24 496,00 € | 41 227,88 € | 968 262,30 € |
| Année 8 | 25 544,87 € | 40 179,01 € | 942 717,43 € |
| Année 9 | 26 638,65 € | 39 085,23 € | 916 078,78 € |
| Année 10 | 27 779,26 € | 37 944,62 € | 888 299,52 € |
| Année 11 | 28 968,73 € | 36 755,15 € | 859 330,79 € |
| Année 12 | 30 209,09 € | 35 514,79 € | 829 121,70 € |
| Année 13 | 31 502,60 € | 34 221,28 € | 797 619,10 € |
| Année 14 | 32 851,48 € | 32 872,40 € | 764 767,62 € |
| Année 15 | 34 258,11 € | 31 465,77 € | 730 509,51 € |
| Année 16 | 35 724,98 € | 29 998,90 € | 694 784,53 € |
| Année 17 | 37 254,64 € | 28 469,24 € | 657 529,89 € |
| Année 18 | 38 849,83 € | 26 874,05 € | 618 680,06 € |
| Année 19 | 40 513,29 € | 25 210,59 € | 578 166,77 € |
| Année 20 | 42 247,99 € | 23 475,89 € | 535 918,78 € |
| Année 21 | 44 056,98 € | 21 666,90 € | 491 861,80 € |
| Année 22 | 45 943,39 € | 19 780,49 € | 445 918,41 € |
| Année 23 | 47 910,60 € | 17 813,28 € | 398 007,81 € |
| Année 24 | 49 962,03 € | 15 761,85 € | 348 045,78 € |
| Année 25 | 52 101,31 € | 13 622,57 € | 295 944,47 € |
| Année 26 | 54 332,19 € | 11 391,69 € | 241 612,28 € |
| Année 27 | 56 658,58 € | 9 065,30 € | 184 953,70 € |
| Année 28 | 59 084,59 € | 6 639,29 € | 125 869,11 € |
| Année 29 | 61 614,49 € | 4 109,39 € | 64 254,62 € |
| Année 30 | 64 254,62 € | 1 471,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 120 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.