Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 120 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 050,76 € | 8 050,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 396 € / mois | 23 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 600 € | 1 209 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 000 € | 1 148 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 449,71 € | 39 159,41 € | 1 062 550,29 € |
| Année 2 | 59 540,46 € | 37 068,66 € | 1 003 009,83 € |
| Année 3 | 61 707,34 € | 34 901,78 € | 941 302,49 € |
| Année 4 | 63 953,08 € | 32 656,04 € | 877 349,41 € |
| Année 5 | 66 280,53 € | 30 328,59 € | 811 068,88 € |
| Année 6 | 68 692,71 € | 27 916,41 € | 742 376,17 € |
| Année 7 | 71 192,67 € | 25 416,45 € | 671 183,50 € |
| Année 8 | 73 783,61 € | 22 825,51 € | 597 399,89 € |
| Année 9 | 76 468,83 € | 20 140,29 € | 520 931,06 € |
| Année 10 | 79 251,79 € | 17 357,33 € | 441 679,27 € |
| Année 11 | 82 136,02 € | 14 473,10 € | 359 543,25 € |
| Année 12 | 85 125,23 € | 11 483,89 € | 274 418,02 € |
| Année 13 | 88 223,21 € | 8 385,91 € | 186 194,81 € |
| Année 14 | 91 433,94 € | 5 175,18 € | 94 760,87 € |
| Année 15 | 94 760,87 € | 1 847,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 120 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 440 € pour cette enveloppe de financement.