Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 170 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 410,17 € | 8 410,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 485 € / mois | 24 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 600 € | 1 263 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 250 € | 1 199 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 014,42 € | 40 907,62 € | 1 109 985,58 € |
| Année 2 | 62 198,52 € | 38 723,52 € | 1 047 787,06 € |
| Année 3 | 64 462,15 € | 36 459,89 € | 983 324,91 € |
| Année 4 | 66 808,14 € | 34 113,90 € | 916 516,77 € |
| Année 5 | 69 239,50 € | 31 682,54 € | 847 277,27 € |
| Année 6 | 71 759,36 € | 29 162,68 € | 775 517,91 € |
| Année 7 | 74 370,92 € | 26 551,12 € | 701 146,99 € |
| Année 8 | 77 077,50 € | 23 844,54 € | 624 069,49 € |
| Année 9 | 79 882,64 € | 21 039,40 € | 544 186,85 € |
| Année 10 | 82 789,83 € | 18 132,21 € | 461 397,02 € |
| Année 11 | 85 802,82 € | 15 119,22 € | 375 594,20 € |
| Année 12 | 88 925,47 € | 11 996,57 € | 286 668,73 € |
| Année 13 | 92 161,76 € | 8 760,28 € | 194 506,97 € |
| Année 14 | 95 515,85 € | 5 406,19 € | 98 991,12 € |
| Année 15 | 98 991,12 € | 1 930,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 170 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.