Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 220 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 769,57 € | 8 769,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 574 € / mois | 25 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 600 € | 1 317 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 500 € | 1 250 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 579,03 € | 42 655,81 € | 1 157 420,97 € |
| Année 2 | 64 856,50 € | 40 378,34 € | 1 092 564,47 € |
| Année 3 | 67 216,82 € | 38 018,02 € | 1 025 347,65 € |
| Année 4 | 69 663,08 € | 35 571,76 € | 955 684,57 € |
| Année 5 | 72 198,33 € | 33 036,51 € | 883 486,24 € |
| Année 6 | 74 825,89 € | 30 408,95 € | 808 660,35 € |
| Année 7 | 77 549,03 € | 27 685,81 € | 731 111,32 € |
| Année 8 | 80 371,33 € | 24 863,51 € | 650 739,99 € |
| Année 9 | 83 296,29 € | 21 938,55 € | 567 443,70 € |
| Année 10 | 86 327,71 € | 18 907,13 € | 481 115,99 € |
| Année 11 | 89 469,47 € | 15 765,37 € | 391 646,52 € |
| Année 12 | 92 725,54 € | 12 509,30 € | 298 920,98 € |
| Année 13 | 96 100,13 € | 9 134,71 € | 202 820,85 € |
| Année 14 | 99 597,54 € | 5 637,30 € | 103 223,31 € |
| Année 15 | 103 223,31 € | 2 012,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 220 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 640 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.