Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 270 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 128,98 € | 9 128,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 664 € / mois | 26 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 600 € | 1 371 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 750 € | 1 301 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 143,77 € | 44 403,99 € | 1 204 856,23 € |
| Année 2 | 67 514,54 € | 42 033,22 € | 1 137 341,69 € |
| Année 3 | 69 971,64 € | 39 576,12 € | 1 067 370,05 € |
| Année 4 | 72 518,13 € | 37 029,63 € | 994 851,92 € |
| Année 5 | 75 157,32 € | 34 390,44 € | 919 694,60 € |
| Année 6 | 77 892,52 € | 31 655,24 € | 841 802,08 € |
| Année 7 | 80 727,30 € | 28 820,46 € | 761 074,78 € |
| Année 8 | 83 665,24 € | 25 882,52 € | 677 409,54 € |
| Année 9 | 86 710,09 € | 22 837,67 € | 590 699,45 € |
| Année 10 | 89 865,75 € | 19 682,01 € | 500 833,70 € |
| Année 11 | 93 136,25 € | 16 411,51 € | 407 697,45 € |
| Année 12 | 96 525,80 € | 13 021,96 € | 311 171,65 € |
| Année 13 | 100 038,68 € | 9 509,08 € | 211 132,97 € |
| Année 14 | 103 679,44 € | 5 868,32 € | 107 453,53 € |
| Année 15 | 107 453,53 € | 2 095,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 270 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.