Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 270 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 529,47 € | 6 529,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 786 € / mois | 18 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 600 € | 1 371 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 750 € | 1 301 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 270 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 262,32 € | 47 091,32 € | 1 238 737,68 € |
| Année 2 | 32 455,03 € | 45 898,61 € | 1 206 282,65 € |
| Année 3 | 33 693,22 € | 44 660,42 € | 1 172 589,43 € |
| Année 4 | 34 978,65 € | 43 374,99 € | 1 137 610,78 € |
| Année 5 | 36 313,17 € | 42 040,47 € | 1 101 297,61 € |
| Année 6 | 37 698,54 € | 40 655,10 € | 1 063 599,07 € |
| Année 7 | 39 136,79 € | 39 216,85 € | 1 024 462,28 € |
| Année 8 | 40 629,91 € | 37 723,73 € | 983 832,37 € |
| Année 9 | 42 179,98 € | 36 173,66 € | 941 652,39 € |
| Année 10 | 43 789,23 € | 34 564,41 € | 897 863,16 € |
| Année 11 | 45 459,82 € | 32 893,82 € | 852 403,34 € |
| Année 12 | 47 194,19 € | 31 159,45 € | 805 209,15 € |
| Année 13 | 48 994,69 € | 29 358,95 € | 756 214,46 € |
| Année 14 | 50 863,91 € | 27 489,73 € | 705 350,55 € |
| Année 15 | 52 804,45 € | 25 549,19 € | 652 546,10 € |
| Année 16 | 54 818,99 € | 23 534,65 € | 597 727,11 € |
| Année 17 | 56 910,40 € | 21 443,24 € | 540 816,71 € |
| Année 18 | 59 081,61 € | 19 272,03 € | 481 735,10 € |
| Année 19 | 61 335,66 € | 17 017,98 € | 420 399,44 € |
| Année 20 | 63 675,67 € | 14 677,97 € | 356 723,77 € |
| Année 21 | 66 104,99 € | 12 248,65 € | 290 618,78 € |
| Année 22 | 68 626,99 € | 9 726,65 € | 221 991,79 € |
| Année 23 | 71 245,21 € | 7 108,43 € | 150 746,58 € |
| Année 24 | 73 963,28 € | 4 390,36 € | 76 783,30 € |
| Année 25 | 76 783,30 € | 1 568,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 270 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.