Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 370 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 847,80 € | 9 847,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 842 € / mois | 28 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 600 € | 1 479 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 250 € | 1 404 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 273,23 € | 47 900,37 € | 1 299 726,77 € |
| Année 2 | 72 830,71 € | 45 342,89 € | 1 226 896,06 € |
| Année 3 | 75 481,24 € | 42 692,36 € | 1 151 414,82 € |
| Année 4 | 78 228,27 € | 39 945,33 € | 1 073 186,55 € |
| Année 5 | 81 075,24 € | 37 098,36 € | 992 111,31 € |
| Année 6 | 84 025,83 € | 34 147,77 € | 908 085,48 € |
| Année 7 | 87 083,83 € | 31 089,77 € | 821 001,65 € |
| Année 8 | 90 253,08 € | 27 920,52 € | 730 748,57 € |
| Année 9 | 93 537,68 € | 24 635,92 € | 637 210,89 € |
| Année 10 | 96 941,83 € | 21 231,77 € | 540 269,06 € |
| Année 11 | 100 469,88 € | 17 703,72 € | 439 799,18 € |
| Année 12 | 104 126,31 € | 14 047,29 € | 335 672,87 € |
| Année 13 | 107 915,81 € | 10 257,79 € | 227 757,06 € |
| Année 14 | 111 843,21 € | 6 330,39 € | 115 913,85 € |
| Année 15 | 115 913,85 € | 2 260,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 370 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.