Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 420 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 207,21 € | 10 207,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 931 € / mois | 29 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 600 € | 1 533 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 500 € | 1 455 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 837,98 € | 49 648,54 € | 1 347 162,02 € |
| Année 2 | 75 488,78 € | 46 997,74 € | 1 271 673,24 € |
| Année 3 | 78 236,05 € | 44 250,47 € | 1 193 437,19 € |
| Année 4 | 81 083,33 € | 41 403,19 € | 1 112 353,86 € |
| Année 5 | 84 034,21 € | 38 452,31 € | 1 028 319,65 € |
| Année 6 | 87 092,50 € | 35 394,02 € | 941 227,15 € |
| Année 7 | 90 262,10 € | 32 224,42 € | 850 965,05 € |
| Année 8 | 93 547,02 € | 28 939,50 € | 757 418,03 € |
| Année 9 | 96 951,50 € | 25 535,02 € | 660 466,53 € |
| Année 10 | 100 479,89 € | 22 006,63 € | 559 986,64 € |
| Année 11 | 104 136,65 € | 18 349,87 € | 455 849,99 € |
| Année 12 | 107 926,55 € | 14 559,97 € | 347 923,44 € |
| Année 13 | 111 854,37 € | 10 632,15 € | 236 069,07 € |
| Année 14 | 115 925,12 € | 6 561,40 € | 120 143,95 € |
| Année 15 | 120 143,95 € | 2 342,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 420 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 163 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.