Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 020 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 331,94 € | 7 331,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 218 € / mois | 20 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 600 € | 1 101 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 500 € | 1 045 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 320,23 € | 35 663,05 € | 967 679,77 € |
| Année 2 | 54 224,33 € | 33 758,95 € | 913 455,44 € |
| Année 3 | 56 197,74 € | 31 785,54 € | 857 257,70 € |
| Année 4 | 58 242,95 € | 29 740,33 € | 799 014,75 € |
| Année 5 | 60 362,61 € | 27 620,67 € | 738 652,14 € |
| Année 6 | 62 559,40 € | 25 423,88 € | 676 092,74 € |
| Année 7 | 64 836,15 € | 23 147,13 € | 611 256,59 € |
| Année 8 | 67 195,74 € | 20 787,54 € | 544 060,85 € |
| Année 9 | 69 641,24 € | 18 342,04 € | 474 419,61 € |
| Année 10 | 72 175,70 € | 15 807,58 € | 402 243,91 € |
| Année 11 | 74 802,41 € | 13 180,87 € | 327 441,50 € |
| Année 12 | 77 524,71 € | 10 458,57 € | 249 916,79 € |
| Année 13 | 80 346,08 € | 7 637,20 € | 169 570,71 € |
| Année 14 | 83 270,16 € | 4 713,12 € | 86 300,55 € |
| Année 15 | 86 300,55 € | 1 682,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 020 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 948 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.