Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 020 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 244,14 € | 5 244,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 891 € / mois | 14 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 600 € | 1 101 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 500 € | 1 045 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 020 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 108,30 € | 37 821,38 € | 994 891,70 € |
| Année 2 | 26 066,23 € | 36 863,45 € | 968 825,47 € |
| Année 3 | 27 060,70 € | 35 868,98 € | 941 764,77 € |
| Année 4 | 28 093,11 € | 34 836,57 € | 913 671,66 € |
| Année 5 | 29 164,89 € | 33 764,79 € | 884 506,77 € |
| Année 6 | 30 277,56 € | 32 652,12 € | 854 229,21 € |
| Année 7 | 31 432,69 € | 31 496,99 € | 822 796,52 € |
| Année 8 | 32 631,87 € | 30 297,81 € | 790 164,65 € |
| Année 9 | 33 876,83 € | 29 052,85 € | 756 287,82 € |
| Année 10 | 35 169,26 € | 27 760,42 € | 721 118,56 € |
| Année 11 | 36 511,03 € | 26 418,65 € | 684 607,53 € |
| Année 12 | 37 903,96 € | 25 025,72 € | 646 703,57 € |
| Année 13 | 39 350,05 € | 23 579,63 € | 607 353,52 € |
| Année 14 | 40 851,31 € | 22 078,37 € | 566 502,21 € |
| Année 15 | 42 409,86 € | 20 519,82 € | 524 092,35 € |
| Année 16 | 44 027,82 € | 18 901,86 € | 480 064,53 € |
| Année 17 | 45 707,56 € | 17 222,12 € | 434 356,97 € |
| Année 18 | 47 451,35 € | 15 478,33 € | 386 905,62 € |
| Année 19 | 49 261,68 € | 13 668,00 € | 337 643,94 € |
| Année 20 | 51 141,07 € | 11 788,61 € | 286 502,87 € |
| Année 21 | 53 092,19 € | 9 837,49 € | 233 410,68 € |
| Année 22 | 55 117,71 € | 7 811,97 € | 178 292,97 € |
| Année 23 | 57 220,52 € | 5 709,16 € | 121 072,45 € |
| Année 24 | 59 403,56 € | 3 526,12 € | 61 668,89 € |
| Année 25 | 61 668,89 € | 1 259,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 020 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 983 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.