Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 020 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 010,37 € | 6 010,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 213 € / mois | 17 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 600 € | 1 101 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 500 € | 1 045 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 177,85 € | 36 946,59 € | 984 822,15 € |
| Année 2 | 36 494,44 € | 35 630,00 € | 948 327,71 € |
| Année 3 | 37 860,30 € | 34 264,14 € | 910 467,41 € |
| Année 4 | 39 277,32 € | 32 847,12 € | 871 190,09 € |
| Année 5 | 40 747,35 € | 31 377,09 € | 830 442,74 € |
| Année 6 | 42 272,42 € | 29 852,02 € | 788 170,32 € |
| Année 7 | 43 854,53 € | 28 269,91 € | 744 315,79 € |
| Année 8 | 45 495,88 € | 26 628,56 € | 698 819,91 € |
| Année 9 | 47 198,68 € | 24 925,76 € | 651 621,23 € |
| Année 10 | 48 965,19 € | 23 159,25 € | 602 656,04 € |
| Année 11 | 50 797,79 € | 21 326,65 € | 551 858,25 € |
| Année 12 | 52 699,02 € | 19 425,42 € | 499 159,23 € |
| Année 13 | 54 671,39 € | 17 453,05 € | 444 487,84 € |
| Année 14 | 56 717,57 € | 15 406,87 € | 387 770,27 € |
| Année 15 | 58 840,36 € | 13 284,08 € | 328 929,91 € |
| Année 16 | 61 042,58 € | 11 081,86 € | 267 887,33 € |
| Année 17 | 63 327,21 € | 8 797,23 € | 204 560,12 € |
| Année 18 | 65 697,37 € | 6 427,07 € | 138 862,75 € |
| Année 19 | 68 156,22 € | 3 968,22 € | 70 706,53 € |
| Année 20 | 70 706,53 € | 1 417,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 020 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.