Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 070 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 304,99 € | 6 304,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 106 € / mois | 18 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 600 € | 1 155 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 750 € | 1 096 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 902,16 € | 38 757,72 € | 1 033 097,84 € |
| Année 2 | 38 283,31 € | 37 376,57 € | 994 814,53 € |
| Année 3 | 39 716,15 € | 35 943,73 € | 955 098,38 € |
| Année 4 | 41 202,60 € | 34 457,28 € | 913 895,78 € |
| Année 5 | 42 744,72 € | 32 915,16 € | 871 151,06 € |
| Année 6 | 44 344,51 € | 31 315,37 € | 826 806,55 € |
| Année 7 | 46 004,18 € | 29 655,70 € | 780 802,37 € |
| Année 8 | 47 725,99 € | 27 933,89 € | 733 076,38 € |
| Année 9 | 49 512,23 € | 26 147,65 € | 683 564,15 € |
| Année 10 | 51 365,34 € | 24 294,54 € | 632 198,81 € |
| Année 11 | 53 287,78 € | 22 372,10 € | 578 911,03 € |
| Année 12 | 55 282,19 € | 20 377,69 € | 523 628,84 € |
| Année 13 | 57 351,25 € | 18 308,63 € | 466 277,59 € |
| Année 14 | 59 497,73 € | 16 162,15 € | 406 779,86 € |
| Année 15 | 61 724,56 € | 13 935,32 € | 345 055,30 € |
| Année 16 | 64 034,73 € | 11 625,15 € | 281 020,57 € |
| Année 17 | 66 431,36 € | 9 228,52 € | 214 589,21 € |
| Année 18 | 68 917,70 € | 6 742,18 € | 145 671,51 € |
| Année 19 | 71 497,09 € | 4 162,79 € | 74 174,42 € |
| Année 20 | 74 174,42 € | 1 486,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 070 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.