Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 070 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 501,20 € | 5 501,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 670 € / mois | 15 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 600 € | 1 155 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 750 € | 1 096 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 070 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 339,04 € | 39 675,36 € | 1 043 660,96 € |
| Année 2 | 27 343,92 € | 38 670,48 € | 1 016 317,04 € |
| Année 3 | 28 387,12 € | 37 627,28 € | 987 929,92 € |
| Année 4 | 29 470,12 € | 36 544,28 € | 958 459,80 € |
| Année 5 | 30 594,45 € | 35 419,95 € | 927 865,35 € |
| Année 6 | 31 761,66 € | 34 252,74 € | 896 103,69 € |
| Année 7 | 32 973,41 € | 33 040,99 € | 863 130,28 € |
| Année 8 | 34 231,38 € | 31 783,02 € | 828 898,90 € |
| Année 9 | 35 537,37 € | 30 477,03 € | 793 361,53 € |
| Année 10 | 36 893,16 € | 29 121,24 € | 756 468,37 € |
| Année 11 | 38 300,68 € | 27 713,72 € | 718 167,69 € |
| Année 12 | 39 761,90 € | 26 252,50 € | 678 405,79 € |
| Année 13 | 41 278,87 € | 24 735,53 € | 637 126,92 € |
| Année 14 | 42 853,72 € | 23 160,68 € | 594 273,20 € |
| Année 15 | 44 488,64 € | 21 525,76 € | 549 784,56 € |
| Année 16 | 46 185,92 € | 19 828,48 € | 503 598,64 € |
| Année 17 | 47 947,99 € | 18 066,41 € | 455 650,65 € |
| Année 18 | 49 777,26 € | 16 237,14 € | 405 873,39 € |
| Année 19 | 51 676,31 € | 14 338,09 € | 354 197,08 € |
| Année 20 | 53 647,84 € | 12 366,56 € | 300 549,24 € |
| Année 21 | 55 694,59 € | 10 319,81 € | 244 854,65 € |
| Année 22 | 57 819,42 € | 8 194,98 € | 187 035,23 € |
| Année 23 | 60 025,28 € | 5 989,12 € | 127 009,95 € |
| Année 24 | 62 315,33 € | 3 699,07 € | 64 694,62 € |
| Année 25 | 64 694,62 € | 1 321,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 070 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.